Britische Banken entwickeln „digitales Pfund“ in bahnbrechendem Tokenisierungs-Pilotprojekt

Britische Banken starten eine Live-Pilotphase für tokenisierte Sterling-Einlagen – ein konkreter Schritt zur Modernisierung der Kerninfrastruktur des britischen Finanzsystems durch den Einsatz von Distributed-Ledger-Technologie.

Laut einer Pressemitteilung vom 26. September leitet UK Finance die Initiative mit Beteiligung von Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide und Santander. Das Projekt, das bis Mitte 2026 läuft, zielt darauf ab, Live-Transaktionen mit tokenisierten Sterling-Einlagen durchzuführen.

Der Pilot, der bis Mitte 2026 läuft, wird speziell Anwendungen in den Bereichen Online-Marktplatz-Zahlungen, Umschuldungen und Abwicklung digitaler Vermögenswerte testen, wobei der Fokus auf praktischen Vorteilen wie Betrugsreduzierung und Transaktionsgeschwindigkeit liegt.

Aufbauend auf dem Regulated Liability Network

Gemäß der Pressemitteilung baut der neue Pilot direkt auf der Grundlage des Regulated Liability Network auf, einer mehrphasigen Initiative, die darauf abzielt, zu testen, wie Tokenisierung auf bereits im regulierten Finanzsystem vorhandenes Geld angewendet werden kann.

Frühere RLN-Tests zeigten, dass Einlagen von Geschäftsbanken in digitale Token umgewandelt werden können, ohne das Vertrauen und den Schutz zu untergraben, die das Bankensystem stützen. Mit dem Übergang in eine Phase von Live-Transaktionen testen UK Finance und seine Mitgliedsbanken dieses Modell nun im großen Maßstab und in realen Anwendungsfällen.

Die Bank of England hat eine stille, aber einflussreiche Rolle bei der Festlegung der Richtung gespielt. Gouverneur Andrew Bailey forderte Banken kürzlich auf, tokenisierte Einlagen gegenüber der Ausgabe eigener Stablecoins zu priorisieren und bezeichnete erstere als einen stabileren und stärker regulierten Weg zur Modernisierung des Geldes.

Ein wesentliches technisches Merkmal der Pilotplattform ist ihr Design für vollständige Interoperabilität. Laut Pressemitteilung wird die Plattform so entwickelt, dass sie nahtlos mit anderen aufkommenden Formen von digitalem Geld und Zahlungssystemen zusammenarbeitet. Dazu gehören tokenisierte Einlagen und potenzielle zukünftige digitale Zentralbankwährungen sowie Projekte wie das geplante digitale Gilt (DIGIT).

Die Einbindung von Tokenization-as-a-Service stellt sicher, dass auch Institutionen ohne eigene digitale Einlagensysteme teilnehmen können, was den Zugang erweitert und die Voraussetzungen für ein inklusives digitales Zahlungsrahmenwerk schafft.