- UK Finance startet ein GBTD-Pilotprojekt mit sechs Banken, um tokenisierte Sterling-Einlagen bis 2026 zu testen.
- Quant Network wird das digitale Pfund-Pilotprojekt unterstützen und Anwendungsfälle wie Zahlungen, Umschuldungen und Anleihenabwicklung erforschen.
- Die FCA bereitet bis 2026 Krypto-Regeln vor, während das Vereinigte Königreich tokenisierte Einlagen für sicherere und effizientere Transaktionen testet.
UK Finance hat ein Pilotprogramm für tokenisierte Sterling-Einlagen (GBTD) gestartet und damit einen Schritt in Richtung digitale Innovation im traditionellen Bankwesen gemacht.
Die Initiative, die am Freitag angekündigt wurde, wird mit sechs großen Banken entwickelt—Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide und Santander—und läuft bis Mitte 2026.
Im Rahmen des Pilotprojekts wird getestet, wie tokenisierte Einlagen Zahlungen modernisieren, Betrug reduzieren und Abwicklungsprozesse verbessern können, während sie gleichzeitig mit dem breiteren Bestreben des Landes, Krypto-Assets bis 2026 zu regulieren, in Einklang stehen.
Sechs Banken testen digitale Pfund-Einlagen
Das GBTD-Pilotprojekt ist darauf ausgelegt, eine digitale Darstellung von Geschäftsbankgeld in Pfund Sterling zu schaffen.
Durch die Zusammenarbeit mit den sechs Banken will UK Finance messen, wie tokenisierte Einlagen die Effizienz für Kunden, Unternehmen und die britische Wirtschaft insgesamt steigern können.
Die Initiative soll sicherere Transaktionen unterstützen, Abwicklungssysteme optimieren und Verbrauchern mehr Kontrolle über Zahlungen geben.
Quant Network, ein in Großbritannien ansässiges Unternehmen für Blockchain-Interoperabilität, wird die zugrunde liegende Infrastruktur für das Projekt bereitstellen.
Das Unternehmen unterstützte zuvor das Regulated Liability Network (RLN), ein auf Shared-Ledger basierendes Finanzmarkt-Framework, das 2024 mit denselben Banken und weiteren Institutionen wie Citi, Mastercard, Standard Chartered, Virgin Money und Visa getestet wurde.
Quant Network baut die Infrastruktur
Durch die Beteiligung von Quant kann das GBTD-Pilotprojekt Anwendungsfälle in drei Bereichen testen—Zahlungen auf Online-Marktplätzen, Umschuldungsprozesse und die Abwicklung von Anleihen im Großhandel.
Das Unternehmen erklärte, das Projekt gehe über Zahlungen hinaus und führe programmierbares Geld ein, das die Verwaltung von Werten verändern könne.
Die Technologie zielt darauf ab, Effizienzgewinne und neue Abwicklungsmodelle zu bieten, die sowohl den Einzelhandel als auch den Großhandel im Finanzbereich unterstützen könnten.
Das Projekt baut direkt auf dem früheren Erfolg von RLN auf, das eine regulierte Umgebung für das Testen von Distributed-Ledger-Technologie im traditionellen Bankwesen geschaffen hat.
Durch die Anwendung der Erkenntnisse aus dieser Initiative wird erwartet, dass das GBTD-Pilotprojekt praktischere Ergebnisse liefert, die in den kommenden Jahren im großen Maßstab übernommen werden könnten.
Pilotprojekt im Zusammenhang mit bevorstehenden Regulierungen
Der Start erfolgt, während die Financial Conduct Authority (FCA) ein regulatorisches Rahmenwerk für Krypto-Assets finalisiert, dessen Umsetzung für 2026 geplant ist.
Im April 2025 veröffentlichte das Finanzministerium eine politische Notiz, die klarstellt, wie qualifizierte Stablecoins und tokenisierte Einlagen sich von elektronischem Geld unterscheiden werden.
Die FCA hat die Krypto-Genehmigungen nach Kritik beschleunigt und bereitet den Boden für ein strukturierteres Rahmenwerk.
Inzwischen hat die Europäische Union ihre Markets in Crypto-Assets (MiCA)-Regulierung bereits in Kraft gesetzt, die viele Aspekte der Tokenisierung abdeckt.
Tokenisierte Einlagen bleiben jedoch außerhalb des Geltungsbereichs von MiCA, da sie weiterhin unter die traditionellen Einlagen- und Bankvorschriften fallen.
Diese regulatorische Unterscheidung unterstreicht die Bemühungen des Vereinigten Königreichs, einen klaren Weg für tokenisiertes Geschäftsbankgeld als Teil seiner umfassenderen Strategie für finanzielle Innovation zu schaffen.
Ziele des Projekts
Das Pilotprojekt soll mindestens 18 Monate laufen, wobei die Ergebnisse zukünftige politische Entscheidungen beeinflussen werden.
Durch das Testen tokenisierter Einlagen in realen Szenarien wollen UK Finance und seine Partner verstehen, wie sie in regulierte Bankensysteme integriert werden können.
Das Projekt ist als Experiment konzipiert, um Distributed-Ledger-Technologie in den Mainstream-Finanzdienstleistungssektor zu bringen, ohne bestehende Bankstrukturen zu verdrängen.
