El banco con licencia nacional SoFi lanza operaciones de criptomonedas para consumidores

La empresa fintech SoFi Technologies, el mayor prestamista en línea de Estados Unidos, lanzó SoFi Crypto el martes, afirmando convertirse en el primer y único banco con licencia nacional que ofrece operaciones con criptomonedas a los consumidores.

La empresa presenta SoFi Crypto como una extensión fluida de su aplicación existente, permitiendo a los miembros comprar activos digitales directamente desde sus cuentas corrientes o de ahorro aseguradas por la FDIC, sin necesidad de transferir fondos a otro lugar. Los usuarios pueden gestionar criptomonedas junto con sus operaciones bancarias, préstamos e inversiones habituales, mientras que la educación dentro de la aplicación y la orientación paso a paso buscan hacer que las criptomonedas sean más accesibles para los compradores primerizos, según indicó SoFi en un comunicado.

Es importante señalar que las criptomonedas y otros activos digitales no están asegurados por la FDIC ni cuentan con garantía bancaria. Sin embargo, la nueva oferta permitirá a los usuarios comprar, vender y mantener "docenas" de criptomonedas, incluyendo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) y Solana (SOL), según la empresa.

SoFi ofreció previamente operaciones con criptomonedas a través de una asociación con Coinbase en 2019, la cual fue suspendida posteriormente en 2023. Este nuevo lanzamiento, anunciado inicialmente en julio, representa la primera oferta de criptomonedas integrada directamente por SoFi desde que obtuvo la licencia nacional bancaria.

"Uno de los obstáculos que hemos tenido durante los últimos dos años fue en criptomonedas, la capacidad de comprar, vender y mantener cripto," explicó el CEO de SoFi, Anthony Noto, en el programa Squawk Box de CNBC. "No se nos permitía hacer eso como banco. No era permisible. Pero en marzo de este año, la OCC publicó una carta interpretativa que ahora permite a bancos como SoFi ofrecer criptomonedas."

Sin embargo, el CEO de SoFi no cree que grandes bancos como JPMorgan, Wells Fargo y Bank of America sigan el mismo camino, argumentando que carecen del modelo completamente digital de "ventanilla única" de SoFi, no están construidos en torno a actividades centradas en el movimiento de dinero de los miembros y no tienen la arquitectura tecnológica necesaria para integrar las criptomonedas de manera fluida en sus ecosistemas financieros más amplios.

En cuanto a su propia actividad en criptomonedas, Noto dijo a Andrew Ross Sorkin que aproximadamente el 3% de sus activos invertibles están en criptomonedas, principalmente en bitcoin. "En términos generales, creemos que blockchain y las criptomonedas son un superciclo, un superciclo tecnológico al igual que la IA, y será omnipresente en todo el sistema financiero," afirmó.

SoFi Crypto se está implementando por fases a partir del martes, con acceso que se ampliará a más miembros en las próximas semanas.

Preferencias de los consumidores

SoFi afirma que el 60% de sus miembros actuales que poseen criptomonedas preferirían comprar, vender y mantener sus activos con un banco autorizado en lugar de su exchange principal de criptomonedas, citando su seguridad a nivel institucional y sus estándares de cumplimiento.

El lanzamiento también forma parte del impulso más amplio de SoFi para integrar la tecnología blockchain en sus productos, incluyendo remesas globales habilitadas por criptomonedas a través de Lightning Network y planes para una stablecoin en dólares estadounidenses en 2026. Además, la empresa planea incorporar las criptomonedas en sus servicios de préstamos e infraestructura para permitir préstamos más baratos, pagos más rápidos y nuevas funciones financieras.

"Hoy marca un momento crucial en el que la banca se encuentra con las criptomonedas en una sola aplicación, en una plataforma confiable y guiada por nuestra misión principal de ayudar a nuestros miembros a gestionar mejor su dinero," dijo Noto en el comunicado. "Creo que la tecnología blockchain cambiará fundamentalmente todas las formas en que se realiza la financiación en todo el mundo, haciendo que el movimiento de dinero sea más rápido, barato y seguro, al tiempo que abre nuevas formas para que las personas pidan prestado, inviertan, gasten y ahorren mejor."

Actualizado con comentarios adicionales de Noto.