La plataforma global de infraestructura financiera digital impulsada por IA, PhotonPay, se destacó entre numerosos casos internacionales en los Premios Adam Smith de Asia 2025, obteniendo el premio de recomendación a la “Mejor Solución de Divisas Extranjeras” (Best Foreign Exchange Solution). La obtención de este prestigioso galardón internacional no solo refleja el alto reconocimiento del comité evaluador a la fortaleza tecnológica de PhotonPay en la gestión de divisas y pagos globales, sino que también marca un paso firme de la empresa en el camino de la innovación fintech global.
A medida que el negocio continuó expandiéndose, el modelo operativo original basado en múltiples cuentas bancarias comenzó a mostrar problemas en eficiencia y gestión de riesgos. La estructura de cuentas dispersas dificultaba la centralización de la liquidez y carecía de capacidad de conexión instantánea con el mercado global de divisas. Bajo las restricciones de los horarios de corte de la banca tradicional, si surgía una necesidad de divisas durante la noche, el equipo financiero no podía ejecutar la transacción de inmediato y debía posponerla al día siguiente, lo que resultaba en una exposición forzada al riesgo cambiario.
Además, las transferencias urgentes entre zonas horarias y la gestión diaria de fondos seguían dependiendo en gran medida de la intervención manual, obligando a los empleados a trabajar horas extras repetidamente para satisfacer las necesidades de flujo de fondos de clientes globales, y las liquidaciones entre diferentes monedas no podían evitar los retrasos T+1 o T+2. Frente a la presión de costos, eficiencia y control de riesgos, PhotonPay necesitaba urgentemente una infraestructura financiera subyacente que permitiera la gestión automatizada de fondos y el procesamiento de divisas las 24 horas, sin necesidad de una gran transformación tecnológica, para mantener su ventaja competitiva en la industria global de pagos.
Como una de las primeras soluciones de divisas basadas en blockchain lanzadas por grandes bancos internacionales, Kinexys utiliza tecnología de libro mayor distribuido y proporciona a las empresas liquidez instantánea y capacidad de divisas en cadena a través de cuentas de depósito en blockchain (BDAs), permitiendo que las transferencias de fondos transfronterizas y multimoneda se completen en aproximadamente 90 segundos, reduciendo significativamente los ciclos de liquidación que antes requerían T+1 o T+2. Este sistema cubre nueve ubicaciones operativas principales en todo el mundo y cinco monedas principales, satisfaciendo la mayoría de las necesidades diarias de divisas y extendiendo la ventana de procesamiento unas ocho horas más allá de los horarios de corte tradicionales, superando eficazmente las limitaciones temporales de la infraestructura financiera.
Aún más importante, esta solución introduce funciones de pago programable, que permiten ejecutar automáticamente operaciones de transferencia y gestión de fondos según reglas preestablecidas y umbrales de liquidez, sin necesidad de cálculos manuales o prefinanciación incluso en días festivos. Tras la implementación del sistema, el equipo de gestión de fondos de PhotonPay experimentó un cambio significativo en su modo de trabajo. Las tareas que antes requerían mucho tiempo, como la reasignación urgente entre zonas horarias, la monitorización manual de la exposición cambiaria y el cálculo constante de las necesidades diarias de reembolso, ahora son gestionadas en su mayoría por el sistema automatizado. El equipo ha sido liberado de trabajos repetitivos y transaccionales, pudiendo dedicar más energía al servicio al cliente, la innovación de productos y la gestión estratégica de la liquidez global, mejorando notablemente la resiliencia y eficiencia de las operaciones de fondos.
PhotonPay afirmó que la colaboración con JPMorgan Kinexys ha fortalecido aún más su capacidad de infraestructura subyacente en el proceso de globalización, permitiéndole ofrecer servicios a clientes globales de manera más estable y ágil. En el futuro, PhotonPay continuará aumentando su inversión tanto en tecnología como en cumplimiento normativo, para construir una red de pagos y gestión de fondos más eficiente, segura y escalable para empresas globales.
