Sekarang Kamu Bisa Membeli Bitcoin di 401(k) Milikmu: Inilah yang Perlu Kamu Ketahui

Presiden Trump baru saja membuat mata uang kripto menjadi legal di rekening pensiun. Beginilah pengaruhnya terhadap uang kamu.

Aturan baru saja berubah. Pada tanggal 7 Agustus 2025, President Trump menandatangani sebuah perintah eksekutif (executive order) yang mengizinkan orang Amerika untuk menginvestasikan uang 401(k) mereka dalam mata uang kripto untuk pertama kalinya. Langkah ini membuka pasar pensiun senilai $9 triliun untuk aset digital seperti Bitcoin, Ethereum, dan aset digital lainnya.

Jika kamu memiliki 401(k), hal ini dapat mengubah cara kamu membangun kekayaan untuk masa pensiun. Namun sebelum kamu terlalu bersemangat, ada banyak hal yang perlu kamu pahami tentang biaya, risiko, dan apa yang sebenarnya tersedia saat ini.

Apa yang Sebenarnya Berubah?

Departemen Ketenagakerjaan Labor menghapus pembatasan yang pada dasarnya melarang kripto dari rencana pensiun. Selama bertahun-tahun, pedoman pemerintah membuat para pemberi kerja takut untuk menawarkan opsi kripto. Pedoman itu sudah tidak ada lagi.

Sekarang keputusan ada di tangan pemberi kerja dan penyedia 401(k) untuk memutuskan apakah mereka ingin menawarkan investasi kripto. Pemerintah tidak akan melarangnya, tetapi mereka juga tidak diharuskan untuk menambahkan opsi ini.

Kenyataannya? Sebagian besar program masih belum menawarkan kripto, tetapi hal ini mulai berubah.

Apa yang Sebenarnya Dapat Kamu Beli Sekarang

Inilah yang tersedia di dunia nyata:

Program Fidelity - Jika pemberi kerja kamu menggunakan Fidelity, kamu mungkin memiliki akses ke Akun Aset Digital mereka. Hal ini memungkinkan kamu untuk memasukkan hingga 20% dari 401(k) milikmu ke dalam Bitcoin secara langsung. Namun, pemberi kerja kamu menentukan batas yang sebenarnya - banyak yang membatasi pada 5-10%.

Penyedia Besar Lainnya

● Vanguard: Tidak ada opsi kripto (dan mereka mengatakan tidak akan menambahkannya)

● Charles Schwab: Kripto terbatas hanya melalui jendela broker (brokerage windows)

● Principal, TIAA, Empower: Sebagian besar belum ada opsi kripto langsung

Koin Apa Saja yang Tersedia

Hampir semuanya berfokus pada Bitcoin dan Ethereum. Mata uang kripto lainnya jarang dibahas karena:

● Mereka lebih volatil

● Kurangnya kejelasan regulasi

● Lebih sulit bagi pemberi kerja untuk menjustifikasi karyawan

Opsi Mandiri

Beberapa program menawarkan "brokerage windowsr" di mana kamu dapat membeli ETF kripto. Opsi ini membutuhkan lebih banyak dokumen dan modul edukasi, tetapi memberi kamu akses yang lebih luas.

Biaya Sebenarnya (Hal ini Penting)

Kripto dalam 401 (k) milikmu lebih mahal daripada investasi biasa. Bahkan jauh lebih banyak.

Perbandingan Biaya:

● Reksa dana indeks S&P 500: 0,03-0,20% per tahun

● Investasi kripto: 0,75-1,0% per tahun

● Biaya kustodi tambahan: Terkadang sebesar 0,5-1,0%

Apa Artinya dalam Dolar

Pada saldo akun sebesar $50.000:

● Biaya reksa dana indeks: $15–$100 per tahun

● Investasi kripto: $375–$500+ per tahun

Lebih dari 30 tahun, selisih biaya ini dapat merugikanmu hingga puluhan ribu dolar. Pertanyaannya adalah apakah potensi imbal hasil kripto dapat menutupi biaya yang lebih tinggi ini.

Berapa Banyak yang Seharusnya Kamu Investasikan?

Penasihat keuangan yang mendukung kripto dalam rekening pensiun merekomendasikan alokasi kecil:

Pendekatan Konservatif: 1-2% Baik untuk orang yang gelisah dengan volatilitas atau mendekati masa pensiun.

Pendekatan Moderat: 5-10% Untuk pekerja muda yang menginginkan eksposur kripto yang berarti tetapi masih memprioritaskan investasi tradisional.ents.

Apa Kata Para Ahli - Sebagian besar perencana keuangan menyarankan untuk memperlakukan kripto sebagai investasi “satelit” - bagian kecil dari portofolio kamu yang dapat meningkatkan imbal hasil, namun tidak akan menenggelamkan masa pensiun kamu jika nilainya menjadi nol.

Pertimbangan Usia

● Usia 20-an hingga 30-an tahun: Dapat menangani lebih banyak alokasi kripto (5-10%)

● Usia 40-an sampai 50-an tahun: Lebih kecil (2-5%)

● Mendekati masa pensiun: Banyak ahli mengatakan untuk menghindari kripto sepenuhnya

Pemeriksaan Realitas Volatilitas

Sumber - curvo.eu

Bitcoin sekitar 5 kali lebih volatil dibandingkan pasar saham. Inilah arti sebenarnya dari hal tersebut:

Bitcoin vs S&P 500 (Kinerja Terkini)

● Volatilitas tahunan Bitcoin: 35-40%

● Volatilitas tahunan S&P 500: 8%

Contoh Dunia Nyata - Pada tahun 2021, Bitcoin naik dari $29.000 menjadi $69.000, kemudian jatuh menjadi $15.500 pada tahun 2022. Itu merupakan penurunan 75% dari puncaknya.

Jika kamu memiliki $10.000 dalam bentuk Bitcoin di puncaknya, maka nilainya akan menjadi $2.500 di titik terendah. Dapatkah masa pensiun kamu menahan fluktuasi semacam itu?

Sisi Positif - Bitcoin juga telah menghasilkan keuntungan besar dalam jangka waktu yang lebih lama. Seseorang yang membeli $1.000 Bitcoin pada tahun 2015 akan memiliki lebih dari $150.000 hari ini (meskipun terjadi penurunan harga).

Siapa yang Sebenarnya Melakukan Investasi Ini

Kelompok Usia

● Millennial dan Gen Z: 49% sudah memiliki kripto di luar rekening pensiun

● Orang berusia di atas 50 tahun: Sekitar 30% telah mempertimbangkan kripto untuk masa pensiun

Level Pendapatan yang Lebih Tinggi mendominasi investasi kripto. Hampir setengah dari investor kripto menghasilkan $100.000+ per tahun.

Adopsi Saat Ini Kurang dari 1% dari program 401(k) yang menawarkan kripto saat ini, tetapi para ahli industri memprediksi angka ini akan terus meningkat dalam beberapa tahun ke depan.

Cara Memulai

Langkah 1: Periksa Program Kamu

Masuk ke akun 401(k) milikmu dan cari:

● Opsi "Digital Assets" atau "Cryptocurrency"

● "Self-directed brokerage" atau "brokerage window"

● Hubungi departemen HR kamu jika kamu tidak yakin

Langkah 2: Selesaikan Edukasi yang Dibutuhkan

Sebagian besar program mengharuskan kamu untuk:

● Menonton video edukasi mengenai risiko mata uang kripto

● Mengisi kuesioner penilaian risiko

● Mengakui bahwa kamu memahami volatilitas

Langkah 3: Mulai dari jumlah Kecil

Meskipun kamu menginginkan eksposur kripto yang signifikan, pertimbangkan untuk memulai dengan 1-2% untuk melihat bagaimana kamu menangani volatilitas secara psikologis.

Langkah 4: Atur Investasi Otomatis

Sama seperti investasi 401(k) reguler, kamu biasanya dapat menetapkan persentase dari setiap gaji untuk dimasukkan ke dalam aset kripto secara otomatis.

Apa yang Bisa Salah?

Perubahan Keputusan Pemberi Kerja - Perusahaan kamu dapat memutuskan untuk menghapus opsi kripto jika mereka takut dengan volatilitas atau masalah hukum.

Pembalikan Regulasi - Pemerintahan di masa mendatang dapat membatasi kripto di rekening pensiun lagi.

Masalah Penyedia - Kustodi dan keamanan untuk kripto lebih kompleks daripada saham. Masalah teknis atau peretasan dapat memengaruhi investasi kamu.

Psikologi Kamu Sendiri - Melihat rekening pensiun kamu berayun liar dengan harga kripto bisa membuat stres. Pastikan kamu dapat mengatasinya secara emosional.

Kesimpulannya: Haruskah Kamu Melakukan Ini?

Pertimbangkan kripto dalam 401(k) milikmu jika:

● Kamu sudah memahami dan memiliki mata uang kripto

● Kamu masih muda dengan waktu puluhan tahun hingga pensiun

● Kamu sanggup menanggung kerugian 5-10% dari portofolio kamu

● Program kamu menawarkan opsi berbiaya rendah

Lewati jika:

● Kamu baru mengenal kripto (pelajari dengan jumlah yang lebih kecil terlebih dahulu)

● Kamu berada dalam waktu 10 tahun sebelum pensiun

● Kamu tidak sanggup menghadapi ayunan portofolio yang besar

● Biaya dalam program kamu sangat tinggi

Jalan Tengah - Banyak penasihat keuangan menyarankan untuk mendapatkan eksposur kripto melalui akun investasi reguler terlebih dahulu. Hal ini memungkinkan kamu mempelajari bagaimana kamu bereaksi terhadap volatilitas sebelum menginvestasikan uang pensiun.

Apa Selanjutnya?

Lebih banyak penyedia 401(k) kemungkinan akan menambahkan opsi kripto selama beberapa tahun ke depan. Jika program kamu tidak menawarkannya sekarang, mungkin dalam waktu dekat akan segera tersedia.

Perhatikan:

● Materi pendaftaran tahunan program kamu

● Komunikasi dari pemberi kerja kamu tentang opsi investasi baru

● Peningkatan biaya seiring dengan meningkatnya persaingan

Revolusi pensiun kripto baru saja dimulai. Apakah kamu akan berpartisipasi atau tidak, tergantung pada toleransi risiko, usia, dan keyakinan kamu terhadap potensi jangka panjang aset digital.

Kesempatan itu ada. Pilihan ada di tanganmu.

Ingin mempelajari lebih lanjut tentang mata uang kripto sebelum menambahkannya ke masa pensiun kamu? Mulailah dengan edukasi Bitcoin dan Ethereum di Bitget.

Artikel ini hanya untuk tujuan edukasi. Investasi mata uang kripto melibatkan risiko yang signifikan. Selalu lakukan konsultasi dengan profesional keuangan sebelum mengambil keputusan investasi untuk masa pensiun.