La piattaforma globale di infrastruttura finanziaria digitale guidata dall’AI, PhotonPay, si è distinta tra numerosi casi internazionali candidati al premio Adam Smith Asia 2025, ottenendo il riconoscimento come “Best Foreign Exchange Solution”. Questo prestigioso premio internazionale non solo riflette l’alto riconoscimento da parte della giuria delle capacità tecniche di PhotonPay nella gestione dei cambi e nei pagamenti globali, ma segna anche un passo importante dell’azienda nel percorso di innovazione fintech globale.
Con l’espansione continua delle attività, il modello operativo originario basato su un sistema multi-conto bancario ha iniziato a mostrare problemi in termini di efficienza e gestione del rischio. La struttura dei conti dispersa rende difficile la concentrazione della liquidità e manca la capacità di connessione immediata con il mercato globale dei cambi. Sotto le restrizioni degli orari di cut-off delle banche tradizionali, in caso di necessità di cambio durante la notte, il team finanziario non può eseguire immediatamente le transazioni, dovendo rimandare al giorno successivo, con conseguente esposizione forzata al rischio di cambio.
Inoltre, i trasferimenti urgenti tra fusi orari e la gestione quotidiana dei fondi dipendono ancora fortemente dall’intervento manuale, costringendo i dipendenti a fare straordinari ripetuti per soddisfare le esigenze di flusso di cassa dei clienti globali, mentre i regolamenti cross-valuta dei clienti non possono evitare ritardi T+1 o T+2. Di fronte alla pressione di costi, efficienza e controllo del rischio, PhotonPay aveva urgente bisogno di un’infrastruttura finanziaria di base che, senza grandi modifiche tecnologiche, potesse realizzare la gestione automatica dei fondi e dei cambi 24/7, mantenendo così il vantaggio competitivo nel settore dei pagamenti globali.
Come una delle prime soluzioni di cambio basate su blockchain lanciate da grandi banche internazionali, Kinexys utilizza la tecnologia del registro distribuito e, tramite conti di deposito su blockchain (BDAs), offre alle aziende liquidità immediata e capacità di cambio on-chain, consentendo il trasferimento di fondi cross-border e cross-valuta in circa 90 secondi, riducendo notevolmente i tempi di regolamento che normalmente richiederebbero T+1 o T+2. Il sistema copre nove principali sedi operative globali e cinque valute principali, soddisfacendo la maggior parte delle esigenze quotidiane di cambio e prolungando la finestra operativa di circa otto ore oltre gli orari di cut-off bancari tradizionali, superando efficacemente i limiti temporali delle infrastrutture finanziarie.
Ancora più importante, questa soluzione introduce la funzione di pagamento programmabile, che consente l’esecuzione automatica delle operazioni di trasferimento e gestione dei fondi secondo regole e soglie di liquidità preimpostate, senza necessità di calcoli manuali o predepositi anche durante i giorni festivi. Dopo il lancio del sistema, il team di gestione dei fondi di PhotonPay ha visto un cambiamento significativo nel proprio modo di lavorare. Le attività che prima richiedevano molto tempo, come la gestione urgente dei trasferimenti tra fusi orari, il monitoraggio manuale dell’esposizione al rischio di cambio e il calcolo continuo delle esigenze di rimborso giornaliere, sono ora in gran parte affidate al sistema automatizzato. Il team è così liberato dal lavoro ripetitivo e può dedicare maggiore attenzione al servizio clienti, all’innovazione dei prodotti e alla gestione strategica della liquidità globale, migliorando notevolmente la resilienza e l’efficienza delle operazioni finanziarie.
PhotonPay ha dichiarato che la collaborazione con JPMorgan Kinexys ha ulteriormente rafforzato le capacità infrastrutturali di base dell’azienda nel processo di globalizzazione, consentendole di offrire servizi ai clienti globali in modo più stabile e agile. In futuro, PhotonPay continuerà ad aumentare gli investimenti sia nella tecnologia che nella conformità, al fine di costruire per le imprese globali una rete di pagamento e gestione dei fondi più efficiente, sicura e scalabile.
