Brytyjskie banki tworzą „cyfrowego funta” w przełomowym pilotażu tokenizacji

Brytyjskie banki rozpoczynają fazę pilotażową na żywo dla tokenizowanych depozytów w funtach szterlingach, co stanowi konkretny krok w kierunku modernizacji podstawowej infrastruktury systemu finansowego Wielkiej Brytanii z wykorzystaniem technologii rozproszonego rejestru.

Zgodnie z komunikatem prasowym z 26 września, UK Finance przewodzi tej inicjatywie przy udziale Barclays, HSBC, Lloyds Banking Group, NatWest, Nationwide oraz Santander. Projekt, który potrwa do połowy 2026 roku, ma na celu realizację rzeczywistych transakcji z wykorzystaniem tokenizowanych depozytów w funtach szterlingach.

Pilot, który potrwa do połowy 2026 roku, będzie w szczególności testował zastosowania w płatnościach na rynkach internetowych, refinansowaniu kredytów hipotecznych oraz rozliczaniu aktywów cyfrowych, koncentrując się na praktycznych korzyściach, takich jak ograniczenie oszustw i zwiększenie szybkości transakcji.

Budowanie na Regulated Liability Network

Zgodnie z komunikatem prasowym, nowy pilotaż bezpośrednio opiera się na fundamentach stworzonych przez Regulated Liability Network, wieloetapową inicjatywę mającą na celu przetestowanie, jak tokenizacja może być stosowana do pieniędzy już istniejących w regulowanym systemie finansowym.

Wcześniejsze testy RLN wykazały, że depozyty banków komercyjnych mogą zostać przekształcone w cyfrowe tokeny bez podważania zaufania i zabezpieczeń stanowiących podstawę systemu bankowego. Przechodząc do fazy rzeczywistych transakcji, UK Finance i jej banki członkowskie poddają ten model próbie na dużą skalę i w rzeczywistych przypadkach użycia.

Bank of England odegrał cichą, ale wpływową rolę w wyznaczaniu kierunku. Gubernator Andrew Bailey niedawno wezwał banki do nadania priorytetu tokenizowanym depozytom zamiast emisji własnych stablecoinów, przedstawiając te pierwsze jako bardziej stabilną i regulowaną ścieżkę modernizacji pieniądza.

Kluczową cechą techniczną platformy pilotażowej jest jej projekt zapewniający pełną interoperacyjność. Według komunikatu prasowego, platforma jest budowana tak, aby bezproblemowo współpracować z innymi nowo powstającymi formami cyfrowych pieniędzy i systemów płatniczych. Obejmuje to tokenizowane depozyty oraz potencjalne przyszłe cyfrowe waluty banku centralnego, a także projekty takie jak planowany digital gilt (DIGIT).

Włączenie usługi tokenization-as-a-service zapewnia, że nawet instytucje nieposiadające środków na rozwój własnych systemów cyfrowych depozytów mogą uczestniczyć, poszerzając dostęp i tworząc warunki dla inkluzywnego cyfrowego ekosystemu płatniczego.