Platforma globalnej infrastruktury finansowej napędzanej przez AI, PhotonPay, wyróżniła się spośród wielu międzynarodowych zgłoszeń w ramach Azjatyckiej Nagrody Adama Smitha 2025, zdobywając wyróżnienie „Best Foreign Exchange Solution” (Najlepsze Rozwiązanie Walutowe). To prestiżowe, międzynarodowe wyróżnienie nie tylko odzwierciedla wysokie uznanie komisji konkursowej dla zaawansowanych technologii PhotonPay w zarządzaniu walutami i globalnych płatnościach, ale także stanowi solidny krok firmy na drodze innowacji fintech na świecie.
Wraz z ciągłą ekspansją działalności, dotychczasowy model operacyjny oparty na wielu rachunkach bankowych zaczął ujawniać problemy z efektywnością i zarządzaniem ryzykiem. Rozproszona struktura rachunków utrudniała scentralizowane zarządzanie płynnością i brakowało jej natychmiastowego połączenia z globalnym rynkiem walutowym. Ograniczenia czasowe tradycyjnych banków sprawiały, że w przypadku nocnego zapotrzebowania na wymianę walut, zespół ds. finansów nie mógł natychmiast zrealizować transakcji i musiał przesunąć ją na następny dzień, co prowadziło do niezamierzonej ekspozycji walutowej.
Ponadto, pilne przelewy między strefami czasowymi oraz codzienne zarządzanie środkami nadal wymagały znacznej ingerencji manualnej, a pracownicy musieli wielokrotnie pracować po godzinach, aby sprostać globalnym potrzebom klientów w zakresie przepływu środków. Rozliczenia międzywalutowe klientów również nie mogły uniknąć opóźnień T+1 lub T+2. W obliczu presji kosztów, efektywności i zarządzania ryzykiem, PhotonPay pilnie potrzebował podstawowej infrastruktury finansowej, która bez konieczności dużych zmian technologicznych umożliwiłaby całodobową automatyzację zarządzania środkami i obsługi walutowej, aby utrzymać przewagę konkurencyjną w globalnej branży płatności.
Jako jedno z pierwszych w branży rozwiązań walutowych opartych na blockchain, wprowadzonych przez międzynarodowe duże banki, Kinexys wykorzystuje technologię rozproszonego rejestru, oferując przedsiębiorstwom natychmiastową płynność i możliwości wymiany walut na łańcuchu poprzez blockchain deposit accounts (BDAs). Dzięki temu transfery środków transgranicznych i międzywalutowych mogą być realizowane w około 90 sekund, znacząco skracając pierwotny cykl rozliczeniowy T+1 lub T+2. System obejmuje dziewięć głównych lokalizacji operacyjnych na świecie i pięć głównych walut, zaspokajając większość codziennych potrzeb walutowych, a jednocześnie wydłużając okno operacyjne poza tradycyjne godziny bankowe o około osiem godzin, skutecznie przełamując ograniczenia czasowe infrastruktury finansowej.
Co ważniejsze, rozwiązanie to wprowadza funkcję płatności programowalnych, umożliwiając automatyczne wykonywanie transferów i operacji zarządzania środkami zgodnie z ustalonymi regułami i progami płynności, nawet w dni wolne od pracy, bez potrzeby ręcznych obliczeń lub wcześniejszego deponowania środków. Po wdrożeniu systemu, zespół zarządzania środkami PhotonPay doświadczył znaczącej zmiany w sposobie pracy. Zadania takie jak pilne transfery między strefami czasowymi, ręczne monitorowanie ekspozycji walutowej i ciągłe obliczanie dziennych potrzeb spłaty zostały w dużej mierze zautomatyzowane. Zespół został uwolniony od powtarzalnych zadań operacyjnych i może teraz skoncentrować się na obsłudze klienta, innowacjach produktowych oraz strategicznym zarządzaniu globalną płynnością, co znacznie zwiększyło odporność i efektywność operacji finansowych.
PhotonPay podkreśla, że współpraca z JPMorgan Kinexys dodatkowo wzmocniła podstawową infrastrukturę firmy w procesie globalizacji, umożliwiając jej bardziej stabilne i elastyczne świadczenie usług klientom na całym świecie. W przyszłości PhotonPay będzie nadal zwiększać inwestycje zarówno w technologię, jak i zgodność, aby budować dla globalnych przedsiębiorstw bardziej wydajną, bezpieczną i skalowalną sieć płatności oraz zarządzania środkami.
