Carta de Ryan, cofundador da Bankless, para seu filho: Não guarde dinheiro no banco, coloque em criptomoedas

Transforme dinheiro em ativos, coloque em criptomoedas.

Autor: Ryan Adams, cofundador da Bankless

Tradução: Luffy, Foresight News

Nota do editor: Este artigo é uma carta de Ryan Adams, cofundador da Bankless, para seu filho. Na carta, Ryan oferece alguns conselhos sobre gestão de riqueza, com a ideia central de “não deixe seu dinheiro no banco”, pois os bancos são, na verdade, um triplo “golpe”. A alternativa sugerida por Ryan é: mantenha parte dos dólares para despesas cotidianas e coloque o restante da riqueza em uma combinação de ativos que preservam valor ao longo do tempo, como bitcoin, ouro e ações. A seguir, a tradução completa:

Querido filho,

Não deixe seu dinheiro no banco. O banco parece seguro, mas na verdade é um triplo “golpe”.

“Golpe” 1: Eles roubam seus rendimentos

Em qualquer momento, o dólar tem um rendimento livre de risco, que são os títulos do Tesouro. Simplificando, títulos do Tesouro são “dólares vestidos de títulos do governo de curto prazo”, que podem te render 4,2% de retorno fixo.

Sem risco adicional, é praticamente dinheiro dado de graça, feito sob medida para você.

Mas o banco não te repassa esse dinheiro na conta poupança, eles ficam com ele. Não te contam sobre esse rendimento, não te ajudam a trocar dólares por títulos do Tesouro e ainda fazem lobby junto ao governo dos EUA para impedir que os poupadores recebam esse rendimento.

O banco fica com 4,19% de rendimento e só te repassa 0,01%

Pessoas ricas não deixam dinheiro no banco, elas colocam o dinheiro em títulos do Tesouro, não em contas de poupança. Mas a classe média e quem tem pouco conhecimento financeiro são roubados diariamente pelo “amigável” banco da esquina, sem nem perceber.

Os grupos de lobby dos bancos ainda ficam de olho naquele pequeno rendimento das stablecoins de criptomoedas, não querem que você toque nisso. Espalham pânico dizendo que, se acabar o negócio “sanguessuga” das contas de poupança, todo o mercado financeiro vai colapsar!

As taxas de rendimento mudam, então você precisa acompanhar as declarações do presidente do Fed, mas enquanto o rendimento for positivo, coloque dólares em títulos do Tesouro de curto prazo e fundos do mercado monetário, não em contas bancárias.

“Golpe” 2: O rendimento não é real

Agora você precisa saber o próximo segredo: o rendimento é falso.

Você acha que os 4,2% de rendimento de agora compensam a perda de poder de compra? Na verdade, isso é só “rendimento nominal”. Porque o poder de compra do dólar diminui a cada ano, isso é inflação. Mesmo em tempos bons, a inflação é esperada, em tempos ruins, é ainda pior.

Nos últimos quatro anos, seu rendimento real foi mais ou menos assim:

O rendimento da conta menos o CPI anual, o resultado não é nada bom

Então, nos últimos quatro anos, em dois deles você perdeu muito mais do que ganhou.

Mas a situação real é ainda pior: esses “rendimentos falsos” ainda são tributados como renda.

Suponha que sua alíquota de imposto de renda seja 20%, você precisa pagar 20% de imposto sobre esses “rendimentos falsos”. Então o rendimento real é assim:

Antes do “imposto” da inflação, você já pagou imposto de renda, ou seja, o dólar é duplamente tributado

Rendimento real = rendimento nominal - inflação.

Eles querem que você pense que a inflação é uma força natural, como a gravidade ou uma lei da física, mas não é, é uma escolha deliberada do sistema moderno de governo e bancos centrais.

Inflação é um imposto, igual a qualquer outro, só que escondido.

Eu sei que você não se importa em pagar os impostos que deve. Serviços públicos são importantes, você acredita no bem comum. Mas e esse imposto escondido? Ele mira especificamente nos poupadores da classe média que querem guardar dinheiro para o futuro, isso é justo?

Aprenda com os ricos: eles evitam o “imposto da poupança” mantendo grandes quantidades de ativos, não dólares. E isso nos leva ao terceiro e mais insidioso nível do “golpe”.

“Golpe” 3: O dinheiro em si não é “real”

Ok, talvez eu esteja exagerando um pouco. O dólar existe, mas é algo “temporário”. Serve para pagamentos de curto prazo, não para preservar riqueza ao longo do tempo, não para deixar para o futuro. Ele é um meio de troca, não uma reserva de valor.

A base monetária chamada M0, que é dinheiro em espécie e reservas bancárias. Veja como ela dispara em crises, a tendência geral é sempre de alta

O dólar não tem restrição de escassez a longo prazo, a oferta só aumenta. A fatia dos dólares que você possui em relação ao total diminui mais rápido do que o rendimento pode compensar, porque eles continuam imprimindo dinheiro.

A emissão de dólares quase nunca é mencionada. Economistas só olham para inflação e poder de compra, mas a longo prazo, o aumento da oferta monetária faz o dólar se desvalorizar em relação aos ativos. Quanto mais dólares são impressos, menos vale o dinheiro que você tem.

M2 (M1 mais poupança de curto prazo) é igual, dispara em crises, tendência sempre de alta

Não se perca nas discussões dos economistas, apenas olhe os gráficos. Não importa quem está no poder, o governo sempre usa a impressão de dólares como “lubrificante” econômico e político. O dólar serve para isso, não para poupar.

Veja a linha azul neste gráfico:

S&P 500 em dólares subiu 6339% desde 1971; mas em ouro, o S&P 500 caiu 21%

Nos últimos 54 anos, guardar riqueza em ouro foi melhor do que nas 500 maiores e melhores empresas dos EUA.

Este gráfico não é para te convencer a comprar ouro, mas para mostrar: aquilo que chamam de “dinheiro”, o que usamos para medir tudo, os dólares na sua conta bancária, não são realmente “dinheiro”. Não preservam valor, nunca preservaram, e nunca vão preservar.

O “dinheiro” deles não é uma reserva de valor. Então, esse é o triplo “golpe”:

• “Golpe” 1: roubam seu rendimento;
• “Golpe” 2: o rendimento não é real;
• “Golpe” 3: o dinheiro em si não é “real”.

O que fazer então?

Mantenha parte dos dólares para necessidades de curto prazo, como despesas diárias, impostos, fundo de emergência. Ganhe rendimento por meio de títulos do Tesouro.

Coloque toda a riqueza de longo prazo em uma combinação de ativos que preservam valor ao longo do tempo: ações e imóveis são boas opções, mas bitcoin, ethereum e ouro também são ótimos. Esses três têm oferta limitada, não são diluídos pela inflação. Parecem arriscados por serem voláteis, mas volatilidade não é risco.

Riqueza de médio prazo também pode ficar um pouco em títulos do Tesouro, e quando os ativos de reserva de valor caírem, invista o caixa neles. Esse é o segredo do investimento, como diz Buffett: seja ganancioso quando os outros têm medo, tenha medo quando os outros são gananciosos. Não tenha pressa, espere grandes quedas, pense em anos, até décadas.

Use ferramentas e exchanges de criptomoedas para operar isso. Não se envolva com os riscos mais extremos, assim você fica na vanguarda, mas evita as armadilhas quando as criptomoedas desafiarem as finanças tradicionais.

A escola não vai te ensinar isso. Mas você precisa aprender, continuar pesquisando e proteger seu futuro.

Não deixe seu dinheiro no banco. Transforme dinheiro em ativos, coloque em criptomoedas.