O Banco Central Europeu (BCE) está intensificando seus planos para introduzir um euro digital para o público em geral. Segundo Piero Cipollone, membro do conselho executivo do banco central, a moeda digital do banco central (CBDC) pode se tornar realidade até 2029.
O oficial italiano elogiou um grande avanço na semana passada, quando os ministros das finanças da zona do euro chegaram a um acordo sobre o estabelecimento de limites de propriedade do cliente, conforme relatado pela Bloomberg. As discussões no nível dos estados-membros estão indo muito bem. Quando questionado sobre uma possível data de lançamento, Cipollone sugeriu que meados de 2029 poderia ser uma estimativa realista.
Euro digital como alternativa ao dinheiro em espécie
Desde 2020, o Banco Central Europeu (BCE) vem avançando com o projeto de um euro digital. O motivo para considerar um euro digital é a rápida digitalização da economia europeia. Enquanto o uso de dinheiro em espécie está diminuindo constantemente, as compras online e os pagamentos digitais estão ganhando importância. Portanto, o BCE considera necessário fornecer uma opção de pagamento segura e universalmente acessível na forma de um euro digital. Essa moeda digital do banco central (CBDC) seria um bem público para a área da UE. O objetivo é garantir que as pessoas na zona do euro possam sempre contar com um meio de pagamento público.
De acordo com o BCE, os benefícios de um euro digital seriam de grande alcance. Do ponto de vista empresarial, uma CBDC simplificaria os processos de pagamento, reduziria custos e ampliaria o alcance dos clientes. Além disso, um euro digital fortaleceria a autonomia estratégica da Europa. Segundo o BCE, uma CBDC poderia minimizar a dependência de provedores privados externos, promover a concorrência no setor de pagamentos e melhorar a inclusão financeira, ao mesmo tempo em que protege a privacidade. Em última análise, um euro digital seria um passo lógico no desenvolvimento da moeda europeia.
Preocupações são justificadas
No entanto, a ideia de uma moeda digital do banco central (CBDC) não é bem recebida em todos os lugares. A principal preocupação é que ela possa ser totalmente rastreada e monitorada pelo banco central. Ao contrário do dinheiro em espécie, que permite transações anônimas, as transações com CBDC deixariam um rastro digital permanente, dando às autoridades acesso sem precedentes aos hábitos de consumo de um indivíduo. Isso pode levar a violações de privacidade, como publicidade direcionada, vigilância governamental ou vazamentos de dados, a menos que salvaguardas adequadas estejam em vigor. Thomas Moser, membro suplente do conselho do SNB, alertou em uma entrevista ao CVJ.CH sobre as CBDCs de varejo.
Além disso, o dinheiro programável é uma característica poderosa das CBDCs, com muitos potenciais prós e contras. Essencialmente, os bancos centrais poderiam programar sua moeda digital para que certas coisas acontecessem automaticamente. Por exemplo, seria possível a criação de smart contracts, os fluxos de caixa entre as partes poderiam ser regulados ou restrições ao uso da moeda digital poderiam ser aplicadas programaticamente. Isso poderia ser muito útil de várias maneiras; automação de transações financeiras, redução de custos, ganhos de eficiência e maior transparência são apenas alguns exemplos.
Mas o dinheiro programável também poderia ser usado para influenciar o comportamento ou as ações das pessoas. Governos ou bancos centrais poderiam criar incentivos para certos tipos de gastos, oferecendo recompensas ou benefícios por meio das CBDCs. Isso levanta preocupações sobre o controle governamental sobre decisões financeiras individuais. Qualquer uso de dinheiro programável para fins de incentivo teria que ser cuidadosamente projetado e implementado para evitar consequências não intencionais ou impactos negativos sobre os indivíduos. Assim, há discussões nos Estados Unidos sobre a proibição total das CBDCs.
BCE continuará avançando com o euro digital
O banco central europeu não se deixa abalar por essas preocupações. O maior obstáculo atualmente é o Parlamento Europeu, que deve aprovar uma legislação para apoiar a iniciativa. Após um relatório de progresso em 24 de outubro, os legisladores terão seis semanas para apresentar emendas e mais cinco meses para discussões. Segundo Cipollone, uma posição parlamentar pode ser alcançada até o início de maio de 2026.
"Devemos chegar a uma abordagem geral, como eles chamam, um acordo entre os estados-membros, até o final do ano." - Piero Cipollone, membro do conselho executivo do Banco Central Europeu (BCE)
