Австралия наделяет AUSTRAC расширенными полномочиями по контролю крипто-банкоматов

Австралия планирует предоставить AUSTRAC новые полномочия в отношении крипто-банкоматов. Министр Тони Бёрк представил проект закона, который позволяет агентству ограничивать или запрещать «продукты с высоким уровнем риска», включая крипто-банкоматы.

Он выступил с этим заявлением в Национальном пресс-клубе в четверг.

Бёрк заявил, что правительство не будет добиваться полного запрета крипто-банкоматов. Вместо этого AUSTRAC будет решать, ограничивать, запрещать или регулировать крипто-банкоматы как продукты с высоким уровнем риска.

Он отметил, что такая структура снижает юридические риски и позволяет реагировать быстрее. Бёрк сослался на проблемы с отслеживанием операций через крипто-банкоматы и незаконные потоки. Он сравнил их с банковскими банкоматами.

«Я не утверждаю, что каждый, кто пользуется крипто-банкоматом, представляет проблему»,

— сказал он.

«Но пропорционально происходящее — это значительная проблема в области, которую нам гораздо сложнее отслеживать».

История применения AUSTRAC к крипто-банкоматам: правила, рейды и ограничения

AUSTRAC уже ранее нацеливалась на крипто-банкоматы. Агентство проводило несколько рейдов на аппараты, которые считало более рискованными.

Эти меры были сосредоточены на точках конвертации наличных в криптовалюту и пробелах в соблюдении требований.

В июне AUSTRAC ввела новые правила эксплуатации и лимиты транзакций для крипто-банкоматов. Операторы должны были привести процессы в соответствие с более четкими пороговыми значениями. Эти шаги были направлены на повышение базового уровня контроля в секторе.

Проект закона формализует более сильные инструменты. При наличии явных полномочий AUSTRAC сможет ограничивать определённые сценарии использования крипто-банкоматов. Также агентство сможет корректировать лимиты и требования к данным, если возрастут риски отмывания средств.

Поставщики крипто-банкоматов: KYC, камеры и блокчейн-аналитика

Представитель Coinflip заявил, что крипто-банкоматы уже следуют строгим правилам комплаенса.

Он подчеркнул процедуру Know Your Customer (KYC) с использованием государственного удостоверения личности перед любой транзакцией. Этот процесс подтверждает личность пользователя на аппарате.

Поставщик отметил наличие камер на крипто-банкоматах и проверки до совершения транзакции.

Они используют блокчейн-аналитику для мониторинга активности и выявления подозрительных сигналов. Аппараты также отображают предупреждения о мошенничестве в реальном времени, чтобы предотвратить обман.

«Крипто-банкоматы — важный мост между физическим и цифровым мирами»,

— отметил представитель. Он утверждает, что привычный интерфейс помогает людям получать доступ к цифровым активам на фоне снижения числа традиционных банкоматов.

Австралия как центр крипто-банкоматов: быстрый рост и доля операторов

С конца 2022 года Австралия резко увеличила количество крипто-банкоматов. В стране насчитывается 2 008 аппаратов, по сравнению с 67 в августе 2022 года. Рост был обеспечен масштабным внедрением частными операторами.

Этот объем делает Австралию третьим по величине центром крипто-банкоматов в мире. Масштаб увеличивает значимость надзора AUSTRAC и мониторинга транзакций. Это также объясняет акцент проекта закона на продуктах с высоким уровнем риска.

Три компании управляют более половиной крипто-банкоматов Австралии. Localcoin эксплуатирует 868 аппаратов. Coinflip — 682. Bitcoin Depot — 267. Данные предоставлены Coin ATM Radar.

Юридическая конструкция проекта закона: гибкие полномочия AUSTRAC в отношении крипто-банкоматов

Бёрк отметил, что предписание конкретного результата для AUSTRAC может привести к юридическим спорам.

Поэтому проект закона избегает прямого указания на запрет крипто-банкоматов. Вместо этого он предоставляет полномочия действовать в отношении «продуктов с высоким уровнем риска».

Эта структура позволяет AUSTRAC выбирать реакцию на основе оценки риска. Агентство сможет ограничивать определённые транзакции через крипто-банкоматы.

Также возможно запрещение устройств, если будут достигнуты пороговые значения риска. Бёрк отметил неопределённость в отношении будущих новых продуктов.

Полномочия распространяются и на аналогичные технологии с высоким уровнем риска за пределами крипто-банкоматов. Это даёт AUSTRAC возможность реагировать без необходимости каждый раз принимать новое законодательство.

Обоснование риска: крипто-банкоматы, сложности отслеживания и незаконные финансы

Власти отмечают меньшую успешность отслеживания операций через крипто-банкоматы по сравнению с банковскими банкоматами. Путь от наличных к криптовалюте усложняет аудит и возврат средств. Бёрк связал проект закона с этими операционными реалиями.

Он признал, что большинство пользователей крипто-банкоматов действуют легально. Однако, по его словам, доля рискованных операций выше и их сложнее отслеживать. Поэтому крипто-банкоматы получили статус «продуктов с высоким уровнем риска».

Инструментарий AUSTRAC может включать ужесточение KYC, более строгие пороговые значения и целевые ограничения. Эти меры направлены на снижение риска отмывания средств через крипто-банкоматы при сохранении законного доступа.

Заявления операторов: контроль крипто-банкоматов, оповещения пользователей и процесс KYC

Coinflip утверждает, что для использования крипто-банкоматов требуется действительное удостоверение личности государственного образца. Этот этап KYC связывает транзакции с подтверждёнными личностями. Компания отмечает, что это соответствует существующим ожиданиям AUSTRAC.

Аппараты оснащены камерами в точках внесения наличных для записи сессий. Операторы сочетают это с блокчейн-аналитикой для предварительного скрининга транзакций. Цель — выявить подозрительные схемы до перемещения средств.

На экранах крипто-банкоматов появляются предупреждения о мошенничестве в реальном времени. Операторы утверждают, что такие оповещения помогают уязвимым пользователям распознавать признаки мошенничества. Они рассматривают эти подсказки как первую линию защиты на устройстве.

Региональный взгляд: запрет в Новой Зеландии и опциональные полномочия Австралии

Новая Зеландия запретила крипто-банкоматы для ограничения преступных конвертаций наличных. Политика направлена на снижение риска отмывания средств на этапах ввода наличных. Этот шаг отражает региональную тенденцию к ужесточению контроля.

Проект закона Австралии следует той же логике риска, но с элементом выбора. AUSTRAC сможет ограничивать или запрещать крипто-банкоматы в зависимости от доказательств. Правительство не будет вводить всеобщий запрет.

Бёрк отметил, что AUSTRAC необходима свобода действий в отношении аналогичных продуктов, которые могут появиться. Обозначение «продукты с высоким уровнем риска» оставляет сферу применения широкой. Крипто-банкоматы остаются текущим фокусом этой сферы.

Что изменится дальше: процесс AUSTRAC, работа крипто-банкоматов и лимиты

В случае принятия проект закона быстро расширит полномочия AUSTRAC. Агентство сможет разрабатывать правила для крипто-банкоматов и корректировать лимиты транзакций. Также возможно формализовать стандарты аналитики и отчетности.

Операторы крипто-банкоматов приведут контрольные меры в соответствие с новой структурой. Это может включать ужесточение KYC, усиленный мониторинг и усовершенствованные оповещения. Операторы уже отмечают камеры и аналитику как стандарт.

План Бёрка оставляет решение за AUSTRAC. Регулятор будет выбирать, регулировать, ограничивать или запрещать крипто-банкоматы как «продукты с высоким уровнем риска».