Політика Trump може спричинити хаос на ринку іпотечних ставок

Станом на 28 серпня 2025 року середня процентна ставка за 30-річною іпотекою з фіксованою ставкою у США становила 6,531%, згідно з даними Optimal Blue. Це означає незначне зниження приблизно на 1 базисний пункт порівняно з попереднім днем і приблизно на 7 базисних пунктів порівняно з тижнем раніше [5]. Зниження продовжує помірну тенденцію, що спостерігається останніми тижнями, хоча ставки залишаються поблизу порогу 7%, який зберігається понад рік. Ставка за 30-річною jumbo-іпотекою становила 6,799%, що менше порівняно з 6,757% тижнем раніше [5]. Аналогічно, середні ставки за іпотечними кредитами з державною підтримкою, такими як FHA, VA та USDA, також знизилися, що відображає ширші ринкові коригування.

Поточна іпотечна ситуація відображає триваючу невизначеність, і аналітики уважно стежать за тим, як запропонована політика президента Donald Trump може вплинути на ринок праці та інфляцію. Хоча Федеральна резервна система почала знижувати ставку федеральних фондів у вересні 2024 року, очікуване пом’якшення іпотечних ставок не відбулося. Насправді, середня ставка за 30-річною фіксованою іпотекою перевищила 7% у січні 2025 року вперше з травня 2024 року, згідно з Freddie Mac [5]. Це різко контрастує з рекордно низькою середньою ставкою у 2,65% у січні 2021 року, коли економічні інтервенції, викликані пандемією, призвели до історичних мінімумів ставок.

Незважаючи на ці високі ставки, експерти вважають, що ринок може стабілізуватися, якщо інфляцію буде взято під контроль і економічні перспективи покращаться. Наприклад, ставки короткочасно опускалися нижче 6,5% на початку квітня 2025 року, перш ніж знову зросли. Ці коливання підкреслюють чутливість іпотечних ставок до макроекономічних умов і настроїв інвесторів.

Покупцям житла, які орієнтуються в цій ситуації, рекомендується зосередитися на оптимізації свого фінансового профілю для отримання найвигідніших іпотечних ставок. Високий кредитний рейтинг — бажано 740 або вище — може суттєво знизити витрати на позики, як і низьке співвідношення боргу до доходу (DTI), зазвичай 36% або менше. Важливо також порівнювати пропозиції від кількох кредиторів, включаючи великі банки, кредитні спілки та онлайн-платформи, щоб знайти конкурентоспроможні умови. Згідно з дослідженням Freddie Mac, покупці житла, які звертаються до кількох кредиторів у період високих ставок, можуть заощадити від $600 до $1,200 на рік [5].

Політика Федеральної резервної системи щодо балансу залишається ключовим фактором, що впливає на довгострокові іпотечні ставки. Хоча зниження ставки федеральних фондів привертає значну увагу ЗМІ, рішення центрального банку скоротити свій баланс — дозволяючи активам погашатися без заміни — історично призводило до зростання іпотечних ставок. Ця динаміка підкреслює важливість моніторингу ширшої монетарної політики, а не лише короткострокових змін ставок.

Оскільки ринок житла залишається під впливом поєднання економічних індикаторів, політичної невизначеності та змін у настроях інвесторів, позичальникам рекомендується діяти стратегічно. Порівняння пропозицій і розуміння того, як різні типи кредитів — такі як 15-річна фіксована, з плаваючою ставкою та кредити з державною підтримкою — можуть вплинути на щомісячні платежі та довгострокові витрати, є важливим для прийняття обґрунтованих рішень [5].

Source: