Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đang tăng cường kế hoạch giới thiệu đồng euro kỹ thuật số cho công chúng. Theo Piero Cipollone, một thành viên trong ban điều hành của ngân hàng trung ương, đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) có thể trở thành hiện thực vào năm 2029.

Quan chức người Ý này đã ca ngợi một bước đột phá lớn vào tuần trước khi các bộ trưởng tài chính khu vực đồng euro đạt được thỏa thuận về việc thiết lập giới hạn sở hữu khách hàng, như Bloomberg đã đưa tin. Các cuộc thảo luận ở cấp độ quốc gia thành viên đang diễn ra rất tốt. Khi được hỏi về ngày ra mắt tiềm năng, Cipollone gợi ý rằng giữa năm 2029 có thể là một ước tính thực tế.

Đồng euro kỹ thuật số như một lựa chọn thay thế cho tiền mặt

Kể từ năm 2020, Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đã thúc đẩy dự án đồng euro kỹ thuật số. Lý do để xem xét đồng euro kỹ thuật số là do quá trình số hóa nền kinh tế châu Âu đang diễn ra nhanh chóng. Trong khi việc sử dụng tiền mặt đang dần giảm, mua sắm trực tuyến và thanh toán kỹ thuật số ngày càng trở nên quan trọng. Do đó, ECB cho rằng cần thiết phải cung cấp một phương thức thanh toán an toàn và có thể tiếp cận rộng rãi dưới dạng đồng euro kỹ thuật số. Đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) này sẽ là một lợi ích công cộng cho khu vực EU. Nó nhằm đảm bảo rằng người dân trong khu vực đồng euro luôn có thể dựa vào một phương tiện thanh toán công cộng.

Theo ECB, lợi ích của đồng euro kỹ thuật số sẽ rất rộng lớn. Ở góc độ kinh doanh, CBDC sẽ đơn giản hóa quy trình thanh toán, giảm chi phí và mở rộng phạm vi tiếp cận khách hàng. Ngoài ra, đồng euro kỹ thuật số sẽ củng cố quyền tự chủ chiến lược của châu Âu. Theo ECB, CBDC có thể giảm thiểu sự phụ thuộc vào các nhà cung cấp tư nhân bên ngoài, thúc đẩy cạnh tranh trong lĩnh vực thanh toán và cải thiện khả năng tiếp cận tài chính đồng thời bảo vệ quyền riêng tư. Cuối cùng, đồng euro kỹ thuật số sẽ là một bước đi hợp lý trong quá trình phát triển của đồng tiền châu Âu.

Những lo ngại là có cơ sở

Tuy nhiên, ý tưởng về đồng tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) không được chào đón ở mọi nơi. Mối quan tâm chính là nó có thể bị ngân hàng trung ương theo dõi và giám sát hoàn toàn. Không giống như tiền mặt, cho phép giao dịch ẩn danh, các giao dịch CBDC sẽ để lại dấu vết kỹ thuật số vĩnh viễn, cho phép các cơ quan chức năng truy cập chưa từng có vào thói quen chi tiêu của cá nhân. Điều này có thể dẫn đến vi phạm quyền riêng tư, chẳng hạn như quảng cáo nhắm mục tiêu, giám sát của chính phủ hoặc rò rỉ dữ liệu, trừ khi có các biện pháp bảo vệ đầy đủ. Thomas Moser, thành viên thay thế của ban điều hành SNB, đã cảnh báo trong một cuộc phỏng vấn với CVJ.CH về CBDC bán lẻ.

Hơn nữa, tiền lập trình được là một tính năng mạnh mẽ của CBDC với nhiều ưu và nhược điểm tiềm năng. Về cơ bản, các ngân hàng trung ương có thể lập trình đồng tiền kỹ thuật số của họ để một số điều nhất định xảy ra tự động. Ví dụ, việc tạo ra các hợp đồng thông minh sẽ trở nên khả thi, dòng tiền giữa các bên có thể được điều chỉnh, hoặc các hạn chế về việc sử dụng đồng tiền kỹ thuật số có thể được thực thi bằng lập trình. Điều này có thể rất hữu ích theo nhiều cách; tự động hóa các giao dịch tài chính, giảm chi phí, tăng hiệu quả và cải thiện tính minh bạch chỉ là một vài ví dụ.

Nhưng tiền lập trình được cũng có thể được sử dụng để ảnh hưởng đến hành vi hoặc hành động của con người. Chính phủ hoặc ngân hàng trung ương có thể tạo ra các động lực cho một số loại chi tiêu nhất định bằng cách cung cấp phần thưởng hoặc lợi ích thông qua CBDC. Điều này làm dấy lên lo ngại về việc kiểm soát của chính phủ đối với các quyết định tài chính cá nhân. Bất kỳ việc sử dụng tiền lập trình được nào cho mục đích thúc đẩy hành vi đều phải được thiết kế và thực hiện cẩn thận để tránh những hậu quả không mong muốn hoặc tác động tiêu cực đến cá nhân. Theo đó, đã có các cuộc thảo luận tại Hoa Kỳ về việc cấm hoàn toàn CBDC.

ECB vẫn sẽ thúc đẩy đồng euro kỹ thuật số

Ngân hàng trung ương châu Âu không bị nản lòng bởi những lo ngại này. Trở ngại lớn nhất hiện nay là Nghị viện châu Âu, cơ quan phải thông qua luật để hỗ trợ sáng kiến này. Sau báo cáo tiến độ vào ngày 24 tháng 10, các nhà lập pháp sẽ có sáu tuần để nộp các sửa đổi và thêm năm tháng để thảo luận. Theo Cipollone, một lập trường của quốc hội có thể đạt được vào đầu tháng 5 năm 2026.

"Chúng ta nên đạt được một cách tiếp cận chung, như họ gọi, một thỏa thuận giữa các quốc gia thành viên, vào cuối năm nay." - Piero Cipollone, thành viên ban điều hành Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB)