Báo cáo của OCC phát hiện các ngân hàng lớn của Mỹ đã đóng tài khoản các công ty crypto dựa trên rủi ro danh tiếng

Phân tích nhanh

• OCC đã công bố các phát hiện sơ bộ cho thấy chín ngân hàng lớn của Hoa Kỳ đã hạn chế dịch vụ tài chính đối với một số ngành hợp pháp, bao gồm cả ngành công nghiệp tiền mã hóa.
• Thực tiễn này, được gọi là “debanking”, liên quan đến việc từ chối cung cấp dịch vụ hoặc áp dụng sự giám sát nghiêm ngặt hơn dựa trên rủi ro danh tiếng thay vì rủi ro tài chính khách quan.
• Comptroller Jonathan Gould cho biết hành động của các ngân hàng này là sử dụng không phù hợp các đặc quyền được chính phủ cấp, và OCC cam kết sẽ điều tra vụ việc.

Văn phòng Kiểm soát Tiền tệ (OCC) đã công bố một báo cáo sơ bộ cho thấy chín ngân hàng lớn nhất Hoa Kỳ đã áp đặt các hạn chế trong việc cung cấp dịch vụ tài chính cho nhiều ngành hợp pháp khác nhau, đặc biệt là các công ty tiền mã hóa. Thực tiễn này, thường được gọi là “debanking”, đã diễn ra từ năm 2020 đến 2023, trong đó các ngân hàng từ chối cung cấp dịch vụ hoặc áp đặt sự giám sát vượt quá rủi ro tài chính thực tế của khách hàng. Các phát hiện của OCC cho thấy các ngân hàng thường loại trừ các ngành dựa trên phân loại chung thay vì phân tích rủi ro cá nhân hóa, khách quan và dựa trên rủi ro thực tế.

OCC cam kết chấm dứt các nỗ lực sử dụng tài chính như một vũ khí. Đọc các phát hiện sơ bộ của OCC từ cuộc rà soát giám sát các hoạt động debanking tại chín ngân hàng quốc gia lớn nhất. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) December 10, 2025

Comptroller of the Currency Jonathan Gould mô tả việc thực hiện các chính sách này của các ngân hàng là “đáng tiếc”, nhấn mạnh rằng đây là việc sử dụng không phù hợp các đặc quyền và sức mạnh thị trường được chính phủ cấp. Báo cáo phát hiện rằng các ngành gặp khó khăn lớn nhất trong việc tiếp cận dịch vụ ngân hàng bao gồm dầu khí, các công ty sản xuất vũ khí, các nhà sản xuất thuốc lá và thuốc lá điện tử, và đặc biệt là các công ty tiền mã hóa. Nhiều chính sách của các ngân hàng đã được công khai và gắn liền với các mục tiêu môi trường, xã hội và quản trị (ESG), với một số tổ chức cũng tăng cường rà soát do phản ứng với các tin tức tiêu cực trên truyền thông.

Cơ quan quản lý phản hồi các cáo buộc của Hạ viện và hành vi debanking bất hợp pháp

Cuộc rà soát của OCC ban đầu được khởi động sau một sắc lệnh hành pháp nhằm điều tra các ngân hàng có thể đã từ chối khách hàng dựa trên niềm tin chính trị hoặc tôn giáo, hoặc do tham gia vào một số hoạt động nhất định như tiền mã hóa. Sau khi một báo cáo của đa số nhân viên Ủy ban Dịch vụ Tài chính Hạ viện cáo buộc chiến dịch “Chokepoint 2.0” từ năm 2021 đến đầu năm 2025 nhằm ngăn cản các ngân hàng phục vụ doanh nghiệp tài sản số, Comptroller Gould phần lớn đồng ý với luận điểm trung tâm của báo cáo.

Báo cáo của Hạ viện cho rằng một loạt các tuyên bố chính sách liên ngành, chương trình giám sát và hướng dẫn kế toán đã tạo ra sự không chắc chắn pháp lý và làm tăng “rủi ro danh tiếng” đối với các ngân hàng phục vụ các công ty tài sản số. Tác động cộng dồn của các hành động này được cho là đã dẫn đến ít nhất 30 tài khoản bị đóng và tạo ra hiệu ứng lạnh khiến đổi mới chuyển ra nước ngoài, hạn chế người tiêu dùng Hoa Kỳ tiếp cận các kênh thanh toán được quản lý. OCC hiện cam kết điều tra vai trò của các ngân hàng lớn nhất trong việc debanking khách hàng tài sản số, với ý định rõ ràng là buộc các tổ chức chịu trách nhiệm nếu có hành vi debanking bất hợp pháp.

Chuyển biến quy định rộng hơn đối với rủi ro danh tiếng

OCC sẽ loại bỏ các tham chiếu đến “rủi ro danh tiếng” khỏi hướng dẫn của mình và cùng với FDIC, đề xuất loại bỏ nó khỏi các chương trình giám sát. Cơ quan này cũng cam kết đảm bảo việc tiếp cận tài chính dựa trên các phân tích khách quan, dựa trên rủi ro thực tế. Sự thay đổi này diễn ra sau khi OCC, FDIC và Cục Dự trữ Liên bang rút lại các tuyên bố trước đây về “rủi ro tiền mã hóa” và ban hành một tuyên bố mới vào tháng 7, định hình lại quản lý rủi ro mà không có sự ngăn cản chung.

Trong khi đó, Sergey Nazarov, đồng sáng lập Chainlink, vẫn giữ niềm tin vững chắc rằng tài chính phi tập trung (DeFi) hiện đã đạt khoảng 30% mức độ chấp nhận toàn cầu và đang trên đà đạt được sự chấp nhận hoàn toàn vào năm 2030. Ông nhấn mạnh rằng sự rõ ràng về quy định, đặc biệt từ chính phủ Hoa Kỳ, là chất xúc tác quan trọng đối với các nhà đầu tư tổ chức. Sự rõ ràng này là cần thiết để xây dựng niềm tin, cho phép họ phân bổ lượng vốn lớn vào các giao thức DeFi. Để sự hội nhập đại chúng này diễn ra, Nazarov nhấn mạnh sự cần thiết của các tiến bộ quan trọng trong tự động hóa tuân thủ và nâng cao hạ tầng cho dòng vốn hiệu quả.

Kiểm soát danh mục tiền mã hóa của bạn với MARKETS PRO, bộ công cụ phân tích của DeFi Planet.”