SEC Hoa Kỳ hướng dẫn từng bước cách lưu ký tài sản tiền mã hóa

Lưu ý: Ngày 12 tháng 12, SEC Hoa Kỳ đã đăng tải thông tin chính thức nhằm cung cấp kiến thức cơ bản về lưu ký tài sản mã hóa cho các nhà đầu tư cá nhân, giúp họ quyết định cách tốt nhất để lưu trữ tài sản mã hóa.

Jinse Finance biên dịch:

Văn phòng Giáo dục và Hỗ trợ Nhà đầu tư của SEC Hoa Kỳ phát hành thông báo này nhằm giúp các nhà đầu tư cá nhân hiểu về các phương thức lưu trữ tài sản mã hóa. Thông báo này tóm tắt các loại lưu ký tài sản mã hóa và cung cấp một số mẹo cũng như câu hỏi giúp bạn quyết định cách tốt nhất để lưu trữ tài sản mã hóa của mình.

I. Lưu ký tài sản mã hóa là gì?

Lưu ký tài sản mã hóa đề cập đến cách thức và nơi bạn lưu trữ cũng như truy cập tài sản mã hóa của mình. Thông thường, bạn truy cập tài sản mã hóa thông qua một thiết bị hoặc chương trình máy tính gọi là ví mã hóa. Bản thân ví mã hóa không lưu trữ tài sản mã hóa; thay vào đó, chúng lưu trữ “khóa riêng” hoặc mật khẩu của tài sản mã hóa của bạn.

Tài sản mã hóa. Tài sản mã hóa là những tài sản được tạo ra, phát hành và/hoặc chuyển giao thông qua mạng lưới sử dụng công nghệ blockchain hoặc sổ cái phân tán tương tự, bao gồm các tài sản được gọi là “token”, “tài sản số”, “tiền tệ ảo” và “tiền mã hóa”. Nhà đầu tư nên hiểu rằng đặc điểm và thiết kế của tài sản mã hóa, cũng như công nghệ sổ cái phân tán hoặc blockchain được sử dụng để phát hành và/hoặc chuyển giao, có thể khác biệt đáng kể. Nói cách khác, các tài sản mã hóa khác nhau có thể mang lại các lợi ích hoặc rủi ro khác nhau.

Khi tạo ví mã hóa, bạn sẽ nhận được hai loại khóa hoặc mật khẩu sau:

1. Khóa riêng. Khóa riêng là một mật khẩu ngẫu nhiên gồm các ký tự chữ và số, dùng để xác thực giao dịch tài sản mã hóa. Khóa riêng giống như mật khẩu của ví mã hóa của bạn. Một khi đã tạo, khóa riêng không thể thay đổi hoặc thay thế. Nếu bạn làm mất khóa riêng, bạn sẽ vĩnh viễn mất quyền truy cập vào tài sản mã hóa trong ví.

2. Khóa công khai. Khóa công khai là một mã khác dùng để xác minh giao dịch và cho phép người khác gửi tài sản mã hóa vào ví của bạn. Khóa công khai không thể truy cập khóa riêng trong ví và cũng không thể dùng để xác thực giao dịch. Khóa công khai giống như địa chỉ email của ví mã hóa của bạn.

Hai loại khóa này cùng nhau chứng minh quyền sở hữu tài sản mã hóa của bạn và cho phép bạn gửi, nhận hoặc sử dụng tài sản mã hóa.

II. Ví nóng và ví lạnh

Có nhiều loại ví tiền mã hóa khác nhau và các nhà đầu tư cá nhân cũng có nhiều cách để lưu trữ các ví này. Ví tiền mã hóa chủ yếu được chia thành hai loại: “ví nóng” và “ví lạnh”. Ví nóng là ví tiền mã hóa kết nối với Internet, có thể là ứng dụng máy tính để bàn, ứng dụng di động hoặc ứng dụng web. Ví nóng giúp bạn dễ dàng truy cập và giao dịch tài sản mã hóa, nhưng đồng thời cũng khiến tài sản của bạn đối mặt với các mối đe dọa từ mạng.

Ví lạnh thường là các thiết bị vật lý không kết nối Internet, chẳng hạn như USB, ổ cứng di động hoặc thậm chí là một tờ giấy. Đối với giao dịch tài sản mã hóa, ví lạnh thường không tiện lợi bằng ví nóng. Tuy nhiên, vì không kết nối Internet nên ví lạnh thường an toàn hơn trước các mối đe dọa mạng so với ví nóng. Dù vậy, thiết bị vật lý của ví lạnh vẫn có thể bị mất, hỏng hoặc bị đánh cắp, dẫn đến việc bạn vĩnh viễn mất tài sản mã hóa.

Bảo vệ cụm từ ghi nhớ của bạn! Nhiều ví mã hóa sẽ tạo ra một “cụm từ ghi nhớ”, còn gọi là cụm từ phục hồi, cụm từ sao lưu hoặc cụm từ nhớ. Đây là một chuỗi các từ ngẫu nhiên, giúp bạn khôi phục ví nếu bạn làm mất ví mã hóa hoặc khóa riêng, hoặc nếu phần cứng hay phần mềm của ví bị hỏng. Hãy lưu trữ cụm từ ghi nhớ ở nơi an toàn và tuyệt đối không chia sẻ với bất kỳ ai.

III. Tự lưu ký và lưu ký bởi bên thứ ba

Bạn cũng cần quyết định sẽ tự lưu ký tài sản mã hóa (tự quản lý) hay ủy thác cho bên thứ ba quản lý (lưu ký bởi bên thứ ba). Cả hai hình thức đều cung cấp lựa chọn ví nóng và ví lạnh.

Tự lưu ký

Với hình thức tự lưu ký, bạn hoàn toàn kiểm soát tài sản mã hóa của mình và chịu trách nhiệm quản lý tất cả khóa riêng của ví mã hóa. Điều này có nghĩa là bạn có toàn quyền kiểm soát quyền truy cập vào khóa riêng của tài sản mã hóa, đồng thời cũng phải chịu hoàn toàn trách nhiệm về sự an toàn của khóa riêng đó. Nếu ví mã hóa của bạn bị mất, bị đánh cắp, hỏng hoặc bị tấn công, bạn có thể vĩnh viễn mất quyền truy cập vào tài sản mã hóa.

Các câu hỏi quan trọng khi lựa chọn tự lưu ký tài sản mã hóa

• Bạn có thể dễ dàng thiết lập và duy trì ví mã hóa của mình không? Việc tự thiết lập và duy trì ví mã hóa có thể đòi hỏi kiến thức kỹ thuật nhất định. Hãy đảm bảo bạn có đủ khả năng thực hiện tất cả các bước kỹ thuật cần thiết để tự thiết lập và duy trì ví mã hóa.

• Bạn có muốn hoàn toàn chịu trách nhiệm về tài sản mã hóa của mình không? Khi tự lưu ký, bạn hoàn toàn kiểm soát tài sản mã hóa. Bạn cần tự chịu trách nhiệm bảo quản khóa riêng và cụm từ ghi nhớ của tài sản mã hóa. Nếu các khóa hoặc cụm từ này bị mất hoặc bị đánh cắp, bạn có thể mất quyền truy cập vào tài sản mã hóa của mình.

• Bạn muốn sử dụng loại ví mã hóa nào? Như đã đề cập, bạn có thể sử dụng ví nóng hoặc ví lạnh để lưu trữ tài sản mã hóa. Khi lựa chọn loại ví phù hợp nhất, hãy cân nhắc kỹ nhu cầu về sự tiện lợi và an toàn của bạn.

• Ví mã hóa có giá bao nhiêu? Các thiết bị vật lý của ví lạnh thường cần phải mua, trong khi ví nóng ban đầu có thể miễn phí. Tuy nhiên, việc sử dụng ví để giao dịch thường phát sinh phí. Trước khi chọn ví mã hóa hoặc thực hiện giao dịch, hãy đảm bảo bạn hiểu rõ các khoản phí này.

Lưu ký bởi bên thứ ba

Với lưu ký bởi bên thứ ba, bạn có thể chọn các tổ chức lưu ký chuyên nghiệp hoặc nhà cung cấp dịch vụ để giữ tài sản mã hóa của mình. Các tổ chức lưu ký bên thứ ba bao gồm sàn giao dịch tiền mã hóa và các nhà cung cấp dịch vụ lưu ký tài sản mã hóa chuyên biệt. Các tổ chức này chịu trách nhiệm quản lý và kiểm soát quyền truy cập vào khóa riêng của tài sản mã hóa của bạn. Tài khoản mà tổ chức lưu ký bên thứ ba sử dụng để giữ khóa riêng của bạn có thể là ví lạnh, ví nóng hoặc kết hợp cả hai. Nếu tổ chức lưu ký bên thứ ba bị tấn công, phá sản hoặc ngừng hoạt động, bạn có thể mất quyền truy cập vào tài sản mã hóa của mình.

Các câu hỏi quan trọng khi lựa chọn tổ chức lưu ký bên thứ ba

• Bạn đã kiểm tra lý lịch của tổ chức lưu ký chưa? Hãy dành thời gian tìm hiểu kỹ bất kỳ tổ chức lưu ký bên thứ ba nào. Tìm kiếm trên mạng xem có khiếu nại nào về tổ chức đó không. Tìm hiểu xem tổ chức đó được quản lý như thế nào. Mặc dù hệ thống quản lý ngành tài sản mã hóa vẫn đang phát triển, nhưng đã có một số quy định nhất định.

• Tổ chức lưu ký cho phép tôi lưu trữ những loại tài sản mã hóa nào? Mỗi tổ chức lưu ký cho phép lưu trữ các loại tài sản mã hóa khác nhau. Hãy chắc chắn rằng tổ chức lưu ký cho phép bạn lưu trữ loại tài sản mã hóa mà bạn mong muốn trong tài khoản của mình.

• Điều gì sẽ xảy ra nếu tổ chức lưu ký phá sản? Hãy tìm hiểu xem tổ chức lưu ký có cung cấp bảo hiểm cho việc mất mát hoặc bị đánh cắp tài sản mã hóa không, và đảm bảo bạn hiểu rõ các điều khoản và điều kiện của bảo hiểm đó.

• Tổ chức lưu ký lưu trữ và bảo vệ tài sản mã hóa của bạn như thế nào? Hãy hỏi tổ chức lưu ký về cách họ bảo vệ tài sản mã hóa và khóa riêng của bạn, cũng như ai có quyền truy cập vào chúng. Tổ chức lưu ký lưu trữ tài sản mã hóa tại cơ sở của mình hay thuê ngoài cho bên thứ ba? Họ sử dụng ví nóng, ví lạnh hay phương pháp khác? Họ chủ yếu sử dụng loại ví mã hóa nào và làm thế nào để xác định vị trí lưu trữ tài sản mã hóa của bạn? Ngoài ra, hãy hỏi về các giao thức và chương trình bảo mật vật lý cũng như mạng mà tổ chức lưu ký sử dụng để bảo vệ tài sản mã hóa của bạn.

• Tổ chức lưu ký bên thứ ba sử dụng tài sản mã hóa của bạn như thế nào? Một số tổ chức lưu ký sẽ sử dụng tài sản mã hóa bạn gửi làm tài sản thế chấp cho mục đích riêng (ví dụ: cho vay). Điều này đôi khi được gọi là “tái thế chấp”. Để giảm chi phí, một số tổ chức lưu ký cũng có thể trộn lẫn tài sản mã hóa thay vì lưu trữ riêng biệt cho từng khách hàng. Hãy tìm hiểu xem tổ chức lưu ký của bạn có thực hiện bất kỳ hoạt động nào như trên không, và nếu có thì có cần sự đồng ý của bạn không.

• Tổ chức lưu ký cung cấp những biện pháp bảo vệ quyền riêng tư nào? Hãy tìm kiếm tổ chức có thể bảo vệ thông tin cá nhân nhạy cảm của bạn (ví dụ: tên, địa chỉ, số an sinh xã hội và loại tài sản mã hóa bạn sở hữu hoặc đã giao dịch). Hỏi xem tổ chức lưu ký có bán bất kỳ dữ liệu khách hàng nào cho bên thứ ba không, và nếu có thì có cần sự đồng ý của bạn không.

• Tổ chức lưu ký thu những loại phí tài khoản nào? Hãy hỏi tổ chức lưu ký về phí quản lý tài sản hàng năm (tính theo giá trị tài sản mã hóa của bạn), phí giao dịch (chi phí sử dụng hoặc giao dịch tài sản mã hóa), phí chuyển tài sản (chi phí chuyển tài sản mã hóa ra khỏi tổ chức lưu ký) cũng như phí mở và đóng tài khoản.

IV. Một số khuyến nghị chung để bảo vệ tài sản mã hóa

1. Hãy nghiên cứu kỹ và lựa chọn tổ chức lưu ký bên thứ ba.

2. Không bao giờ tiết lộ khóa riêng hoặc cụm từ ghi nhớ của bạn.

3. Bảo vệ quyền riêng tư về tài sản mã hóa của bạn. Không chia sẻ số lượng hoặc loại tài sản mã hóa bạn sở hữu với bất kỳ ai.

4. Cảnh giác với các chiêu trò lừa đảo phishing liên quan đến tài sản mã hóa.

5. Sử dụng mật khẩu mạnh và xác thực đa yếu tố cho tất cả các tài khoản tài sản mã hóa trực tuyến.