BitMinutes: 基于预付话费的普惠金融与小额信贷

BitMinutes是什么

朋友们，想象一下，如果你在偏远地区，没有银行账户，想给家人汇钱，或者急需一笔小额贷款，但又苦于手续繁琐、费用高昂，甚至根本无法获得金融服务，那该怎么办呢？BitMinutes（简称BMT）这个项目，就像是为解决这些问题而生的一座“金融桥梁”。

简单来说，BitMinutes是一种基于区块链技术的数字代币，它的目标是让全球那些没有银行账户或金融服务不便的人们，也能享受到免费的资金转移、便捷的预付费手机充值，以及门槛更低的担保贷款服务。

它就像把我们日常使用的手机预付费通话时长，变成了一种可以在全球流通的“数字货币”。你可以用它来给手机充值，也可以把它兑换成现金存入银行或手机钱包，甚至还能用它作为抵押来申请小额贷款。 BitMinutes的特别之处在于，它试图将区块链的优势与全球数十亿手机用户已经习惯的预付费通话时长结合起来，为金融服务不发达的地区提供一个简单易懂、触手可及的解决方案。

它还通过一个叫做“可信代理网络”（Trusted Agent Network，简称TAN）的体系，解决了现金存入和取出的“最后一公里”难题。你可以把TAN理解成遍布各地的“社区金融服务点”，人们可以在这些代理点存入现金、购买BMT、发送资金，或者将BMT兑换回现金。

项目愿景与价值主张

BitMinutes的愿景非常宏大，它希望通过区块链技术，改善全球超过20亿未享受银行服务（unbanked）和银行服务不足（under-banked）人群的金融福祉。 想象一下，在很多发展中国家，人们很难获得贷款来创业，或者汇款回家需要支付高昂的手续费。BitMinutes正是要解决这些痛点：

• 解决信贷难题： 对于那些难以从传统银行获得贷款的人来说，BitMinutes提供了一种新的途径。用户可以通过购买BMT作为抵押品来获得贷款，并随着还款建立自己的信用记录，这就像是为他们打开了一扇通往金融世界的大门。
• 降低资金转移成本： BitMinutes致力于实现免费或低成本的全球资金转移，这对于依赖国际汇款的家庭来说意义重大，可以省下不少手续费。
• 盘活预付费通话时长： 它将全球数十亿手机用户普遍使用的预付费通话时长，转化为一种有价值的、可流动的数字资产，为这个巨大的市场注入了新的活力。
• 金融普惠： BitMinutes的目标是消除金融服务中的昂贵中间环节和高利率贷款，让更多人能够负担得起并享受到基本的金融服务。
• 稳定币策略： 为了更好地服务不同国家的用户，BitMinutes还在推行多国稳定币策略，例如已经有与美元、肯尼亚先令、尼日利亚奈拉和危地马拉格查尔挂钩的“可信稳定币”在流通，这有助于降低汇率波动带来的风险，让当地居民更容易理解和使用。

与一些早期的加密货币（如比特币）相比，BitMinutes强调其在安全性、交易可追溯性、合法合规性以及价值稳定性方面的优势，尤其是在其早期宣传中，曾提出每个BitMinute价值1美元的稳定目标，旨在为商业活动提供更可靠的定价基础。

技术特点

BitMinutes在技术上融合了传统金融和区块链的优点，力求打造一个既先进又实用的金融生态系统：

• 基于以太坊的ERC20代币： BitMinutes（BMT）是基于以太坊区块链发行的ERC20标准代币。这意味着它利用了以太坊网络的安全性、去中心化和智能合约功能。
• 智能代币架构： BitMinutes的“智能代币”架构允许它在不同的网络之间进行互操作，无论是传统的金融网络（如SWIFT、万事达卡）还是新兴的区块链网络（如Ripple、以太坊），都能顺畅地进行价值转移。
• 原子交换技术（Atomic Swap）： BitMinutes拥有专利申请中的原子交换软件，这使得用户可以在自己的数字钱包内直接进行法币和加密货币的交易，无需将资产提取到外部交易所，大大简化了操作流程。
• 可信代理网络（TAN）： 这是一个由银行、零售商和个人组成的网络，它们作为BitMinutes服务的线下触点，帮助用户进行现金的存入和取出，以及其他金融服务，解决了数字货币与现实世界连接的难题。
• 免费移动钱包与万事达卡集成： BitMinutes提供免费的移动钱包，并集成了虚拟万事达卡账户，这意味着用户可以将BMT兑换成现金，并通过万事达卡的全球网络直接存入银行账户或手机钱包。
• 全球身份管理与KYC： 为了确保合规性和安全性，BitMinutes的平台支持全球身份管理，并能在200多个国家进行“了解你的客户”（KYC）背景调查。它采用ISO 20022标准格式来检索和存储金融交易参与者的身份信息，甚至可以添加生物识别数据和智能合约逻辑。
• 实时交易与不可篡改记录： 每笔BitMinutes交易都会实时结算，并生成不可篡改的记录，确保了交易的透明度和可追溯性。
• 云端挖矿： BitMinutes还提出了一种云端挖矿的解决方案，让手机应用用户也能参与挖矿，降低了传统挖矿对昂贵硬件和大量电力的需求。
• 防欺诈机制： 发送给用户的BMT会带有唯一的识别码（UID），以防止欺诈和洗钱行为。

代币经济学

BitMinutes的代币经济学围绕其核心功能设计，旨在支持其金融普惠的愿景：

• 代币符号： BMT。
• 发行链： 以太坊（ERC20标准）。
• 代币总量： BitMinutes的总发行量上限为1000亿枚BMT。
• 价值支撑： BMT代币的价值与全球预付费手机通话时长挂钩，这意味着它背后有实际的资产支撑。
• 代币用途：
  • 资金转移： 用于免费或低成本的全球资金转移。
  • 预付费充值： 可以兑换成全球130多个国家、40亿部预付费手机的通话时长。
  • 贷款抵押： 用户可以使用BMT作为抵押品来获得小额贷款。
  • 现金兑换： 通过与万事达卡等网络的集成，BMT可以兑换成现金并存入银行或手机钱包。
• 代币分配（ICO阶段）： 在首次代币发行（ICO）阶段，BMT的分配计划如下：5%用于预付费通话时长，10%用于奖励，15%分配给BMT管理团队，20%作为抵押品，50%分配给投资者。
• 资金库： 项目会保留一部分BMT在资金库中，以应对未来的贷款需求、预付费通话时长兑换，以及潜在的移动挖矿和管理费用。
• 流通与市场： 截至目前，CoinMarketCap上BitMinutes的自报流通供应量为0 BMT，自报市值为0美元，且该数据未经平台验证。 这可能意味着其市场流通性较低或数据未及时更新。值得注意的是，BitMinutes在2014年曾提出每个BitMinute价值1美元的稳定目标，但当前的公开市场数据并未反映这一价值。

团队、治理与资金

BitMinutes的团队由经验丰富的金融科技和区块链专业人士组成，他们致力于推动项目的愿景：

• 核心成员：
  • Tom Meredith（首席执行官）： 智能合约发明者，资深金融服务企业家，拥有斯坦福大学工程学学位和哈佛大学MBA学位。
  • Peter Krause（首席技术官）： 拥有20多年软件开发经验，曾在IBM和英特尔工作。
  • Kern Lewis（首席营销官）： 曾任美国运通（AMEX）执行副总裁，拥有斯坦福大学和哈佛大学MBA学位。
  • Donald Chapman（首席营收官）： 拥有全球金融科技经验，擅长推出支付平台。
• 顾问委员会： 团队还得到了来自金融行业资深人士的支持，例如前SWIFT首席执行官Leonard Schrank和前万事达卡法律顾问Brian Smith。
• 团队特点： 团队成员多毕业于哈佛和斯坦福等知名学府，具备深厚的金融和技术背景，专注于通过区块链和金融科技改善全球未享受银行服务人群的金融状况。
• 项目起源： BitMinutes的旅程始于2012年，当时团队成立了P2P Cash孵化器，旨在开发全球金融科技应用。
• 资金分配（ICO阶段）： 在ICO期间，资金的分配计划为：19%用于市场营销，12%用于运营，2%用于资金库/管理费用，67%的代币被锁定，用于为未享受银行服务的人群提供小额贷款。
• 资金库管理： 公司会保留少量资金在资金库中，以应对突发情况，并在必要时增加贷款资本。
• 治理机制： 虽然具体治理机制在公开资料中提及不多，但项目强调其代币持有者不拥有对平台的治理权，这表明其治理模式可能更偏向于中心化团队主导。

路线图

BitMinutes项目的发展历程和未来规划如下：

历史重要节点：

• 2012年： P2P Cash孵化器成立，开始开发全球金融科技应用。
• 2015年12月： P2P Cash与12亿万事达卡账户集成。
• 2016年6月： 第一代资产支持的BitMinutes发布。
• 2016年12月： BitMinutes架构实现免费全球资金转移。
• 2017年12月： 发布多币种ERC20兼容钱包。
• 2018年8月10日： 获得列支敦士登金融市场管理局（FMA）的无异议函。
• 2018年12月（计划）： 发布担保贷款应用、可信代理网络（TAN）应用，目标是建立10万个联合品牌TAN代理，并推出高速电子法币交易平台。
• 2019年6月（计划）： 目标是拥有超过2000万BitMinutes客户。
• 2019年11月（计划）： 目标是建立20亿美元的全球低息贷款组合。
• 2021年4月： BMT代币在去中心化交易所Uniswap上市。

未来重要规划：

• 全球扩张： BitMinutes生态系统已在尼日利亚（代理网络）、肯尼亚（作为Akoin项目的技术骨干）和危地马拉（与Genesis合作启动小额贷款计划）等国家落地并发展。
• 更多交易所上市： 计划在未来几个月内将BMT代币在更多交易所上市。
• 深化金融普惠： 持续致力于通过其技术在发展中国家扩大金融普惠。
• DeFi流动性池： 通过其母公司UberFi，BitMinutes为去中心化金融（DeFi）流动性池奠定基础，以启动各国家的小额贷款计划。
• 多国稳定币： 持续推进多国稳定币策略，目前已发行并流通“可信美元”（Trusted USD）、“可信肯尼亚先令”（tKES）、“可信尼日利亚奈拉”（tNGN）和“可信危地马拉格查尔”（tGTQ）。

常见风险提醒

任何区块链项目都伴随着风险，BitMinutes也不例外。在参与或了解该项目时，需要注意以下几点：

• 市场波动风险： 尽管BitMinutes早期曾宣传其代币价值稳定，但加密货币市场普遍存在高波动性。目前公开数据显示BMT的流通市值和价格非常低，这与早期宣传的“1美元稳定价值”存在显著差异，可能意味着其市场表现不如预期，或其稳定价值的实现方式与公开市场价格无关。
• 技术与安全风险： 区块链技术虽然强大，但也可能面临智能合约漏洞、网络攻击或平台故障等风险。虽然项目强调其安全措施和ISO标准，但任何技术系统都无法保证100%的安全。
• 合规与监管风险： 全球对加密货币的监管政策仍在不断演变，不同国家和地区对数字资产的法律法规可能存在差异。尽管BitMinutes获得了列支敦士登金融市场管理局的无异议函，并在KYC/AML方面遵循国际标准，但未来的监管变化仍可能对其运营产生影响。
• 运营与采用风险： 项目的成功很大程度上依赖于其在发展中国家的实际落地和用户采用。建立和维护庞大的“可信代理网络”以及推广新金融服务需要巨大的投入和时间，市场接受度、竞争压力以及当地基础设施的限制都可能影响其发展。
• 信息透明度风险： CoinMarketCap上关于BMT流通供应量和市值的自报数据未经平台验证，且显示为0。 这可能表明项目在公开市场数据更新或透明度方面存在不足，投资者难以获取准确的实时市场信息。
• 非投资建议： 请务必记住，以上信息仅为项目介绍，不构成任何投资建议。加密货币投资具有高风险，您应该在充分了解风险并进行独立研究后，再做出自己的决策。

验证清单

为了更全面地了解BitMinutes项目，你可以通过以下方式进行进一步的验证：

• 区块浏览器合约地址： 你可以在以太坊区块浏览器（如Etherscan）上查看BitMinutes（BMT）的ERC20合约地址：
  0x86c2752F8fe2C6679A942C8Ee6C785C28F42cd55
  。 通过这个地址，你可以查看代币的持有者分布、交易历史等链上数据。
• GitHub活跃度： 截至目前，公开搜索结果中未能找到与BitMinutes项目直接相关的活跃GitHub代码仓库。这可能意味着项目的代码库是私有的，或者其开发活动并未在公开的GitHub上进行。对于一个区块链项目而言，公开且活跃的代码库通常是其透明度和社区参与度的重要体现，缺乏这方面的信息可能需要引起关注。
• 官方网站与白皮书： 查阅BitMinutes的官方网站和最新的白皮书，获取最直接和详细的项目信息。
• 社区与社交媒体： 关注BitMinutes在社交媒体（如Twitter、Telegram等）上的官方账号和社区讨论，了解项目的最新动态和社区活跃度。

项目总结

BitMinutes（BMT）是一个雄心勃勃的区块链项目，它将预付费手机通话时长与区块链技术相结合，旨在为全球数亿未享受银行服务和银行服务不足的人群提供免费资金转移、低成本贷款和便捷的预付费充值等金融服务。 项目的核心价值在于其金融普惠的愿景，通过“可信代理网络”和与万事达卡等传统金融机构的集成，努力弥合数字世界与现实世界之间的鸿沟，解决发展中国家普遍存在的金融服务痛点。

在技术层面，BitMinutes利用以太坊ERC20标准、智能代币架构和原子交换技术，并强调其在KYC/AML合规性方面的努力。 团队成员拥有丰富的金融和技术背景，并得到了行业资深人士的支持。

然而，项目也面临着市场波动、技术风险、监管不确定性以及实际落地和用户采用的挑战。特别是其代币在公开市场上的表现与早期宣传的“稳定价值”存在差异，且公开代码库的缺失，都是需要关注的方面。

总的来说，BitMinutes提供了一个有趣的解决方案，试图利用区块链的力量解决现实世界的金融不平等问题。对于对金融普惠和新兴市场有兴趣的朋友来说，这是一个值得关注的项目。但请务必记住，加密货币市场风险较高，以上内容仅为信息分享，不构成任何投资建议。在做出任何决策之前，请务必进行自己的深入研究（DYOR）。