歐洲中央銀行（ECB）正加緊推動向公眾推出數位歐元的計劃。根據央行執行董事會成員Piero Cipollone的說法，央行數位貨幣（CBDC）最早可能在2029年成為現實。

這位義大利官員對上週歐元區財長就設定客戶持有上限達成協議表示高度讚賞，據Bloomberg報導，成員國層級的討論進展非常順利。當被問及潛在的推出日期時，Cipollone表示2029年中期可能是一個現實的估計。

數位歐元作為現金的替代方案

自2020年以來，歐洲中央銀行（ECB）一直在推動數位歐元的項目。考慮數位歐元的原因是歐洲經濟數位化進程迅速推進。隨著現金使用量穩步下降，線上購物和數位支付日益重要。因此，ECB認為有必要以數位歐元的形式，提供一種安全且普遍可及的支付選項。這種央行數位貨幣（CBDC）將成為歐盟地區的公共財。其目的是確保歐元區民眾始終可以依賴公共支付手段。

根據ECB的說法，數位歐元的好處將是深遠的。從商業角度來看，CBDC將簡化支付流程、降低成本並擴大客戶觸及範圍。此外，數位歐元將加強歐洲的戰略自主性。根據ECB的說法，CBDC可以減少對私人外部供應商的依賴，促進支付領域的競爭，並在保障隱私的同時提升金融包容性。最終，數位歐元將是歐洲貨幣發展的合乎邏輯的一步。

疑慮並非毫無根據

然而，央行數位貨幣（CBDC）的想法並非處處受歡迎。主要的擔憂在於其可能被央行全面追蹤和監控。與允許匿名交易的現金不同，CBDC交易將留下永久的數位痕跡，讓當局能前所未有地獲取個人消費習慣。除非有足夠的保障措施，否則這可能導致隱私侵犯，例如定向廣告、政府監控或數據洩漏。瑞士國家銀行（SNB）理事會候補成員Thomas Moser在接受CVJ.CH採訪時，對零售CBDC提出了警告。

此外，可編程貨幣是CBDC的一項強大功能，具有許多潛在的利與弊。基本上，央行可以對其數位貨幣進行編程，使某些事情自動發生。例如，可以創建智能合約，規範各方之間的資金流動，或以程式化方式強制執行數位貨幣的使用限制。這在許多方面都非常有用，例如自動化金融交易、降低成本、提升效率和改善透明度等。

但可編程貨幣也可能被用來影響人們的行為或行動。政府或央行可以通過CBDC提供獎勵或福利，為某些類型的消費創造激勵。這引發了對政府控制個人財務決策的擔憂。任何將可編程貨幣用於「推動」目的的做法，都必須謹慎設計與實施，以避免對個人造成意外後果或負面影響。因此，美國目前正討論是否應全面禁止CBDC。

ECB仍將推進數位歐元計劃

歐洲央行並未因這些疑慮而卻步。目前最大的障礙是歐洲議會，必須通過立法來支持這一倡議。在10月24日發布進展報告後，立法者將有六週時間提交修正案，並有另外五個月進行討論。根據Cipollone的說法，議會立場最早可能在2026年5月初達成。

「我們應該在年底前達成所謂的『總體方案』，也就是成員國之間的協議。」 - 歐洲中央銀行（ECB）執行董事會成員Piero Cipollone