OCC警告銀行關於有爭議的去銀行化做法

華盛頓加強了其立場。美國銀行監管機構——貨幣監理署（OCC）譴責被認為具有歧視性的銀行行為。在一份史無前例的報告中，該機構指控多家大型銀行限制敏感行業（包括加密貨幣）獲得金融服務的權利。這種被業界長期批評的「去銀行化（debanking）」現象，如今可能被視為非法。這向華爾街發出了強烈信號，因為特朗普政府打算恢復對銀行體系的公平准入。

The OCC reveals banking filtering practices targeting crypto actors

在12月10日發布的一份報告中，貨幣監理署（OCC）表示，多家美國大型銀行已實施內部政策，限制某些行業（尤其是加密貨幣行業）獲得金融服務，甚至關閉帳戶。

由監理署署長Jonathan Gould領導的該機構指出，「銀行維持了公開和非公開政策，限制某些產業部門獲得銀行服務。」

被譴責的行為包括在服務被視為敏感的客戶前，強制實施「加強審查與批准」機制。被點名的機構，包括JPMorgan Chase、Bank of America和Citigroup，被指控於2020年至2023年間，根據與機構「價值觀」或聲譽相關的主觀標準實施這些限制。

OCC報告基於對九家全國性大型銀行內部政策的分析，詳細說明了多項使爭議行業獲得銀行服務更加困難的措施。根據調查，這些銀行：

• 要求來自加密貨幣、軍火或化石燃料等行業的客戶進行額外的批准程序；

• 限制未與銀行所認定「價值觀」一致的公司開戶或獲得服務；

• 對某些經濟活動類別設置高於標準的進入門檻；

• 通過未公開的內部政策，繼續悄然實施這些限制。

OCC宣稱有意「讓銀行對任何非法去銀行化行為負責，包括將案件移交給司法部長」，儘管該報告並未明確指出此類行動的具體法律依據。

這份報告的發布，標誌著官方首次承認業界長期批評的行為，但並未釐清任何潛在制裁的法律依據。

A report motivated by a presidential directive, but without clear legal basis

OCC的這份報告源於去年八月Donald Trump簽署的一項行政命令，該命令明確要求監管機構識別實施去銀行化行為的機構並對其採取紀律處分。

該總統令要求監管機構懲罰那些「不公正地終止與合法銀行體系客戶關係」的銀行，必要時可採取罰款、同意令或其他制裁措施。

然而，該命令「並非法律」，而是一項內部行政指令。它並不直接適用於銀行，其所引用的法律依據，特別是關於不正當競爭或對消費者的濫用行為，並未明確指控銀行機構。

OCC報告未引用任何可支持起訴的具體法律條文。該機構僅提及自身的內部通告、過去的特朗普倡議以及總統行政命令。這一結構性弱點被多位觀察人士指出，包括Cato Institute分析師Nicholas Anthony，他批評該報告「指責銀行終止與爭議客戶的關係，卻忘了正是監管機構自己在評估銀行聲譽。」

在這種監管收緊的背景下，bitcoin再次成為矛盾的焦點。長期以來被視為邊緣投機資產的bitcoin，如今對部分人而言，象徵著面對傳統銀行限制時的金融主權。對「去銀行化」現象日益關注，可能進一步強化其地位。

隨著監管機構對歧視性銀行行為收緊監管，合規與排除之間的界線變得脆弱。對於加密貨幣生態系而言，這一動態可能加速DeFi的崛起，DeFi被視為對傳統金融限制的自主替代方案。