BitMinutes: 基於預付話費的普惠金融與小額信貸

BitMinutes是什麼

朋友們，想像一下，如果你在偏遠地區，沒有銀行帳戶，想給家人匯錢，或者急需一筆小額貸款，但又苦於手續繁瑣、費用高昂，甚至根本無法獲得金融服務，那該怎麼辦呢？BitMinutes（簡稱BMT）這個項目，就像是為解決這些問題而生的一座「金融橋樑」。

簡單來說，BitMinutes是一種基於區塊鏈技術的數位代幣，它的目標是讓全球那些沒有銀行帳戶或金融服務不便的人們，也能享受到免費的資金轉移、便捷的預付費手機充值，以及門檻更低的擔保貸款服務。

它就像把我們日常使用的手機預付費通話時長，變成了一種可以在全球流通的「數位貨幣」。你可以用它來給手機充值，也可以把它兌換成現金存入銀行或手機錢包，甚至還能用它作為抵押來申請小額貸款。 BitMinutes的特別之處在於，它試圖將區塊鏈的優勢與全球數十億手機用戶已經習慣的預付費通話時長結合起來，為金融服務不發達的地區提供一個簡單易懂、觸手可及的解決方案。

它還透過一個叫做「可信代理網絡」（Trusted Agent Network，簡稱TAN）的體系，解決了現金存入和取出的「最後一公里」難題。你可以把TAN理解成遍佈各地的「社區金融服務點」，人們可以在這些代理點存入現金、購買BMT、發送資金，或者將BMT兌換回現金。

項目願景與價值主張

BitMinutes的願景非常宏大，它希望透過區塊鏈技術，改善全球超過20億未享受銀行服務（unbanked）和銀行服務不足（under-banked）人群的金融福祉。 想像一下，在很多發展中國家，人們很難獲得貸款來創業，或者匯款回家需要支付高昂的手續費。BitMinutes正是要解決這些痛點：

• 解決信貸難題： 對於那些難以從傳統銀行獲得貸款的人來說，BitMinutes提供了一種新的途徑。用戶可以透過購買BMT作為抵押品來獲得貸款，並隨著還款建立自己的信用記錄，這就像是為他們打開了一扇通往金融世界的大門。
• 降低資金轉移成本： BitMinutes致力於實現免費或低成本的全球資金轉移，這對於依賴國際匯款的家庭來說意義重大，可以省下不少手續費。
• 盤活預付費通話時長： 它將全球數十億手機用戶普遍使用的預付費通話時長，轉化為一種有價值的、可流動的數位資產，為這個巨大的市場注入了新的活力。
• 金融普惠： BitMinutes的目標是消除金融服務中的昂貴中間環節和高利率貸款，讓更多人能夠負擔得起並享受到基本的金融服務。
• 穩定幣策略： 為了更好地服務不同國家的用戶，BitMinutes還在推行多國穩定幣策略，例如已經有與美元、肯尼亞先令、尼日利亞奈拉和危地馬拉格查爾掛鉤的「可信穩定幣」在流通，這有助於降低匯率波動帶來的風險，讓當地居民更容易理解和使用。

與一些早期的加密貨幣（如比特幣）相比，BitMinutes強調其在安全性、交易可追溯性、合法合規性以及價值穩定性方面的優勢，尤其是在其早期宣傳中，曾提出每個BitMinute價值1美元的穩定目標，旨在為商業活動提供更可靠的定價基礎。

技術特點

BitMinutes在技術上融合了傳統金融和區塊鏈的優點，力求打造一個既先進又實用的金融生態系統：

• 基於以太坊的ERC20代幣： BitMinutes（BMT）是基於以太坊區塊鏈發行的ERC20標準代幣。這意味著它利用了以太坊網絡的安全性、去中心化和智能合約功能。
• 智能代幣架構： BitMinutes的「智能代幣」架構允許它在不同的網絡之間進行互操作，無論是傳統的金融網絡（如SWIFT、萬事達卡）還是新興的區塊鏈網絡（如Ripple、以太坊），都能順暢地進行價值轉移。
• 原子交換技術（Atomic Swap）： BitMinutes擁有專利申請中的原子交換軟體，這使得用戶可以在自己的數位錢包內直接進行法幣和加密貨幣的交易，無需將資產提取到外部交易所，大大簡化了操作流程。
• 可信代理網絡（TAN）： 這是一個由銀行、零售商和個人組成的網絡，它們作為BitMinutes服務的線下觸點，幫助用戶進行現金的存入和取出，以及其他金融服務，解決了數位貨幣與現實世界連接的難題。
• 免費移動錢包與萬事達卡整合： BitMinutes提供免費的移動錢包，並整合了虛擬萬事達卡帳戶，這意味著用戶可以將BMT兌換成現金，並透過萬事達卡的全球網絡直接存入銀行帳戶或手機錢包。
• 全球身份管理與KYC： 為了確保合規性和安全性，BitMinutes的平台支援全球身份管理，並能在200多個國家進行「了解你的客戶」（KYC）背景調查。它採用ISO 20022標準格式來檢索和儲存金融交易參與者的身份資訊，甚至可以添加生物識別資料和智能合約邏輯。
• 即時交易與不可竄改記錄： 每筆BitMinutes交易都會即時結算，並生成不可竄改的記錄，確保了交易的透明度和可追溯性。
• 雲端挖礦： BitMinutes還提出了一種雲端挖礦的解決方案，讓手機應用用戶也能參與挖礦，降低了傳統挖礦對昂貴硬體和大量電力的需求。
• 防欺詐機制： 發送給用戶的BMT會帶有唯一的識別碼（UID），以防止欺詐和洗錢行為。

代幣經濟學

BitMinutes的代幣經濟學圍繞其核心功能設計，旨在支援其金融普惠的願景：

• 代幣符號： BMT。
• 發行鏈： 以太坊（ERC20標準）。
• 代幣總量： BitMinutes的總發行量上限為1000億枚BMT。
• 價值支撐： BMT代幣的價值與全球預付費手機通話時長掛鉤，這意味著它背後有實際的資產支撐。
• 代幣用途：
  • 資金轉移： 用於免費或低成本的全球資金轉移。
  • 預付費充值： 可以兌換成全球130多個國家、40億部預付費手機的通話時長。
  • 貸款抵押： 用戶可以使用BMT作為抵押品來獲得小額貸款。
  • 現金兌換： 透過與萬事達卡等網絡的整合，BMT可以兌換成現金並存入銀行或手機錢包。
• 代幣分配（ICO階段）： 在首次代幣發行（ICO）階段，BMT的分配計劃如下：5%用於預付費通話時長，10%用於獎勵，15%分配給BMT管理團隊，20%作為抵押品，50%分配給投資者。
• 資金庫： 項目會保留一部分BMT在資金庫中，以應對未來的貸款需求、預付費通話時長兌換，以及潛在的移動挖礦和管理費用。
• 流通與市場： 截至目前，CoinMarketCap上BitMinutes的自報流通供應量為0 BMT，自報市值為0美元，且該數據未經平台驗證。 這可能意味著其市場流通性較低或數據未及時更新。值得注意的是，BitMinutes在2014年曾提出每個BitMinute價值1美元的穩定目標，但當前的公開市場數據並未反映這一價值。

團隊、治理與資金

BitMinutes的團隊由經驗豐富的金融科技和區塊鏈專業人士組成，他們致力於推動項目的願景：

• 核心成員：
  • Tom Meredith（首席執行官）： 智能合約發明者，資深金融服務企業家，擁有史丹福大學工程學學位和哈佛大學MBA學位。
  • Peter Krause（首席技術官）： 擁有20多年軟體開發經驗，曾在IBM和英特爾工作。
  • Kern Lewis（首席行銷官）： 曾任美國運通（AMEX）執行副總裁，擁有史丹福大學和哈佛大學MBA學位。
  • Donald Chapman（首席營收官）： 擁有全球金融科技經驗，擅長推出支付平台。
• 顧問委員會： 團隊還得到了來自金融行業資深人士的支持，例如前SWIFT首席執行官Leonard Schrank和前萬事達卡法律顧問Brian Smith。
• 團隊特點： 團隊成員多畢業於哈佛和史丹福等知名學府，具備深厚的金融和技術背景，專注於透過區塊鏈和金融科技改善全球未享受銀行服務人群的金融狀況。
• 項目起源： BitMinutes的旅程始於2012年，當時團隊成立了P2P Cash孵化器，旨在開發全球金融科技應用。
• 資金分配（ICO階段）： 在ICO期間，資金的分配計劃為：19%用於行銷，12%用於營運，2%用於資金庫/管理費用，67%的代幣被鎖定，用於為未享受銀行服務的人群提供小額貸款。
• 資金庫管理： 公司會保留少量資金在資金庫中，以應對突發情況，並在必要時增加貸款資本。
• 治理機制： 雖然具體治理機制在公開資料中提及不多，但項目強調其代幣持有者不擁有對平台的治理權，這表明其治理模式可能更偏向於中心化團隊主導。

路線圖

BitMinutes項目的發展歷程和未來規劃如下：

歷史重要節點：

• 2012年： P2P Cash孵化器成立，開始開發全球金融科技應用。
• 2015年12月： P2P Cash與12億萬事達卡帳戶整合。
• 2016年6月： 第一代資產支持的BitMinutes發布。
• 2016年12月： BitMinutes架構實現免費全球資金轉移。
• 2017年12月： 發布多幣種ERC20相容錢包。
• 2018年8月10日： 獲得列支敦士登金融市場管理局（FMA）的無異議函。
• 2018年12月（計劃）： 發布擔保貸款應用、可信代理網絡（TAN）應用，目標是建立10萬個聯合品牌TAN代理，並推出高速電子法幣交易平台。
• 2019年6月（計劃）： 目標是擁有超過2000萬BitMinutes客戶。
• 2019年11月（計劃）： 目標是建立20億美元的全球低息貸款組合。
• 2021年4月： BMT代幣在去中心化交易所Uniswap上市。

未來重要規劃：

• 全球擴張： BitMinutes生態系統已在尼日利亞（代理網絡）、肯尼亞（作為Akoin項目的技術骨幹）和危地馬拉（與Genesis合作啟動小額貸款計劃）等國家落地並發展。
• 更多交易所上市： 計劃在未來幾個月內將BMT代幣在更多交易所上市。
• 深化金融普惠： 持續致力於透過其技術在發展中國家擴大金融普惠。
• DeFi流動性池： 透過其母公司UberFi，BitMinutes為去中心化金融（DeFi）流動性池奠定基礎，以啟動各國家的小額貸款計劃。
• 多國穩定幣： 持續推進多國穩定幣策略，目前已發行並流通「可信美元」（Trusted USD）、「可信肯尼亞先令」（tKES）、「可信尼日利亞奈拉」（tNGN）和「可信危地馬拉格查爾」（tGTQ）。

常見風險提醒

任何區塊鏈項目都伴隨著風險，BitMinutes也不例外。在參與或了解該項目時，需要注意以下幾點：

• 市場波動風險： 儘管BitMinutes早期曾宣傳其代幣價值穩定，但加密貨幣市場普遍存在高波動性。目前公開數據顯示BMT的流通市值和價格非常低，這與早期宣傳的「1美元穩定價值」存在顯著差異，可能意味著其市場表現不如預期，或其穩定價值的實現方式與公開市場價格無關。
• 技術與安全風險： 區塊鏈技術雖然強大，但也可能面臨智能合約漏洞、網絡攻擊或平台故障等風險。雖然項目強調其安全措施和ISO標準，但任何技術系統都無法保證100%的安全。
• 合規與監管風險： 全球對加密貨幣的監管政策仍在不斷演變，不同國家和地區對數位資產的法律法規可能存在差異。儘管BitMinutes獲得了列支敦士登金融市場管理局的無異議函，並在KYC/AML方面遵循國際標準，但未來的監管變化仍可能對其營運產生影響。
• 營運與採用風險： 項目的成功很大程度上依賴於其在發展中國家的實際落地和用戶採用。建立和維護龐大的「可信代理網絡」以及推廣新金融服務需要巨大的投入和時間，市場接受度、競爭壓力以及當地基礎設施的限制都可能影響其發展。
• 資訊透明度風險： CoinMarketCap上關於BMT流通供應量和市值的自報數據未經平台驗證，且顯示為0。 這可能表明項目在公開市場數據更新或透明度方面存在不足，投資者難以獲取準確的即時市場資訊。
• 非投資建議： 請務必記住，以上資訊僅為項目介紹，不構成任何投資建議。加密貨幣投資具有高風險，您應該在充分了解風險並進行獨立研究後，再做出自己的決策。

驗證清單

為了更全面地了解BitMinutes項目，你可以透過以下方式進行進一步的驗證：

• 區塊瀏覽器合約地址： 你可以在以太坊區塊瀏覽器（如Etherscan）上查看BitMinutes（BMT）的ERC20合約地址：
  0x86c2752F8fe2C6679A942C8Ee6C785C28F42cd55
  。 透過這個地址，你可以查看代幣的持有者分布、交易歷史等鏈上數據。
• GitHub活躍度： 截至目前，公開搜尋結果中未能找到與BitMinutes項目直接相關的活躍GitHub程式碼倉庫。這可能意味著項目的程式碼庫是私有的，或者其開發活動並未在公開的GitHub上進行。對於一個區塊鏈項目而言，公開且活躍的程式碼庫通常是其透明度和社群參與度的重要體現，缺乏這方面的資訊可能需要引起關注。
• 官方網站與白皮書： 查閱BitMinutes的官方網站和最新的白皮書，獲取最直接和詳細的項目信息。
• 社群與社交媒體： 關注BitMinutes在社交媒體（如Twitter、Telegram等）上的官方帳號和社群討論，了解項目的最新動態和社群活躍度。

項目總結

BitMinutes（BMT）是一個雄心勃勃的區塊鏈項目，它將預付費手機通話時長與區塊鏈技術相結合，旨在為全球數億未享受銀行服務和銀行服務不足的人群提供免費資金轉移、低成本貸款和便捷的預付費充值等金融服務。 項目的核心價值在於其金融普惠的願景，透過「可信代理網絡」和與萬事達卡等傳統金融機構的整合，努力彌合數位世界與現實世界之間的鴻溝，解決發展中國家普遍存在的金融服務痛點。

在技術層面，BitMinutes利用以太坊ERC20標準、智能代幣架構和原子交換技術，並強調其在KYC/AML合規性方面的努力。 團隊成員擁有豐富的金融和技術背景，並得到了行業資深人士的支持。

然而，項目也面臨著市場波動、技術風險、監管不確定性以及實際落地和用戶採用的挑戰。特別是其代幣在公開市場上的表現與早期宣傳的「穩定價值」存在差異，且公開程式碼庫的缺失，都是需要關注的方面。

總的來說，BitMinutes提供了一個有趣的解決方案，試圖利用區塊鏈的力量解決現實世界的金融不平等問題。對於對金融普惠和新興市場有興趣的朋友來說，這是一個值得關注的項目。但請務必記住，加密貨幣市場風險較高，以上內容僅為資訊分享，不構成任何投資建議。在做出任何決策之前，請務必進行自己的深入研究（DYOR）。