تقرير OCC يكشف أن البنوك الأمريكية الكبرى أغلقت حسابات شركات العملات الرقمية بسبب مخاطر السمعة

ملخص سريع

• أصدرت OCC نتائج أولية تفيد بأن تسعة من أكبر البنوك الأمريكية قيدت الخدمات المالية لصناعات قانونية محددة، بما في ذلك صناعة العملات المشفرة.
• الممارسة المعروفة باسم "إلغاء الخدمات المصرفية"، تضمنت رفض تقديم الخدمات أو تطبيق تدقيق مشدد بناءً على المخاطر المتعلقة بالسمعة بدلاً من المخاطر المالية الموضوعية.
• صرح المراقب جوناثان غولد أن تصرفات البنوك تشكل استخدامًا غير مناسب للامتيازات الممنوحة من الحكومة، وقد التزمت OCC بالتحقيق في الأمر.

أصدر مكتب مراقب العملة (OCC) تقريرًا أوليًا يشير إلى أن أكبر تسعة بنوك أمريكية فرضت قيودًا على تقديم الخدمات المالية لعدة صناعات قانونية، بما في ذلك شركات العملات المشفرة بشكل خاص. هذه الممارسة، المعروفة عادة باسم "إلغاء الخدمات المصرفية"، حدثت بين عامي 2020 و2023، حيث رفضت البنوك تقديم الخدمات أو أخضعت العملاء لتدقيق يتجاوز المخاطر المالية الفعلية. تشير نتائج OCC إلى أن البنوك غالبًا ما ألغت الخدمات المصرفية للصناعات بناءً على تصنيفات عامة بدلاً من تحليل فردي وموضوعي قائم على المخاطر.

تلتزم OCC بإنهاء الجهود التي تستخدم التمويل كسلاح. اقرأ النتائج الأولية لـ OCC من مراجعتها الإشرافية لأنشطة إلغاء الخدمات المصرفية في أكبر تسعة بنوك وطنية. pic.twitter.com/XWfbCheo91

— OCC (@USOCC) 10 ديسمبر 2025

وصف مراقب العملة جوناثان غولد تنفيذ البنوك لهذه السياسات بأنه "مؤسف"، مشددًا على أنه كان استخدامًا غير مناسب للامتيازات الممنوحة من الحكومة وقوتهم السوقية. وجد التقرير أن الصناعات التي واجهت أكبر صعوبة في الحصول على الخدمات المصرفية شملت شركات النفط والغاز، وشركات الأسلحة النارية، ومصنعي التبغ والسجائر الإلكترونية، والأهم من ذلك شركات العملات المشفرة. تم الكشف عن سياسات العديد من البنوك علنًا وربطت بأهداف الحوكمة البيئية والاجتماعية والمؤسسية (ESG)، مع قيام بعض المؤسسات أيضًا بتشديد المراجعات استجابةً للتغطية الإعلامية السلبية.

استجابة المنظم لادعاءات مجلس النواب وإلغاء الخدمات المصرفية غير القانوني

تم إطلاق مراجعة OCC في البداية بعد أمر تنفيذي للتحقيق مع البنوك لاحتمالية منع العملاء بناءً على معتقدات سياسية أو دينية، أو لمشاركتهم في أنشطة معينة مثل العملات المشفرة. بعد إصدار تقرير موظفي الأغلبية في لجنة الخدمات المالية بمجلس النواب الذي زعم وجود حملة "Chokepoint 2.0" من 2021 إلى أوائل 2025 لتثبيط البنوك عن خدمة شركات الأصول الرقمية، وافق المراقب غولد إلى حد كبير مع الفرضية المركزية.

أشار تقرير مجلس النواب إلى أن سلسلة من بيانات السياسات المشتركة بين الوكالات، والبرامج الإشرافية، والإرشادات المحاسبية خلقت حالة من عدم اليقين القانوني ورفعت "مخاطر السمعة" للبنوك التي تخدم شركات الأصول الرقمية. ووفقًا للتقارير، أدى التأثير التراكمي لهذه الإجراءات إلى إغلاق ما لا يقل عن 30 حسابًا وتأثير سلبي أدى إلى نقل الابتكار إلى الخارج، مما حد من وصول المستهلكين الأمريكيين إلى قنوات الدفع المنظمة. تلتزم OCC الآن بالتحقيق في دور أكبر البنوك في إلغاء الخدمات المصرفية لعملاء الأصول الرقمية، مع نية معلنة لمحاسبة المؤسسات عن أي إلغاء خدمات مصرفية غير قانوني.

تحول تنظيمي أوسع ضد مخاطر السمعة

ستقوم OCC بإزالة الإشارات إلى "مخاطر السمعة" من إرشاداتها، وبالاشتراك مع FDIC، ستقترح إزالتها من البرامج الإشرافية. كما تعهدت الوكالة بضمان أن يكون الوصول المالي قائمًا على تحليلات موضوعية قائمة على المخاطر. يأتي هذا التحول بعد أن سحبت OCC وFDIC والاحتياطي الفيدرالي بيانات "مخاطر العملات المشفرة" السابقة وأصدرت بيانًا جديدًا في يوليو أعاد صياغة إدارة المخاطر دون تثبيط شامل.

في غضون ذلك، يواصل سيرجي نازاروف، الشريك المؤسس لـ Chainlink، التمسك بقناعة راسخة بأن التمويل اللامركزي (DeFi) لديه حاليًا حوالي 30% من التبني العالمي، وهو في طريقه لتحقيق التبني الكامل بحلول عام 2030. ويؤكد بشكل نقدي أن الوضوح التنظيمي، خاصة من الحكومة الأمريكية، هو العامل الحاسم للمستثمرين المؤسسيين. هذا الوضوح ضروري لبناء الثقة، مما يسمح لهم بضخ رؤوس أموال كبيرة في بروتوكولات DeFi. ولتحقيق هذا التكامل السائد، يؤكد نازاروف على الحاجة إلى تحقيق تقدم حاسم في أتمتة الامتثال وتعزيز البنية التحتية لتدفقات رأس المال الفعالة.

تحكم في محفظتك من العملات المشفرة باستخدام MARKETS PRO، مجموعة أدوات التحليل من DeFi Planet.