Points chauds de la conformité Web3 | Impliquant 170 millions, la police du Hunan démantèle un réseau de blanchiment d'argent en crypto-monnaies — Analyse détaillée des stratégies d'attaque et de défense + conformité du « crime de blanchiment d'argent » !

Rédigé par :Zhang Yonghai

« Le monde Web3 regorge d'innovations et d'opportunités, mais l'utilisation généralisée de l'USDT a également apporté des risques de blanchiment d'argent sans précédent. L'affaire de blanchiment d'argent USDT du Hunan prouve une fois de plus que, quelle que soit l'évolution de la technologie, la détermination et la capacité des autorités de régulation à lutter contre la criminalité liée au blanchiment d'argent ne cessent de se renforcer, et la technologie de traçabilité des données on-chain devient de plus en plus mature. »

Au cours des dix dernières années, nous avons été témoins ensemble de l'essor de l'ère Web3, fondée sur la technologie blockchain. Cette vague technologique révolutionnaire, tout en remodelant le paradigme financier, est inévitablement devenue un nouveau terreau pour la criminalité financière complexe. L'anonymat des actifs virtuels, la facilité de circulation transfrontalière et la décentralisation en font un outil clé pour le blanchiment d'argent moderne.Parmi eux, les stablecoins représentés par l'USDT (Tether), en raison de leurs caractéristiques uniques, sont devenus la « monnaie forte » pour les flux de capitaux illicites à l'échelle mondiale.

Récemment, la police du Hunan a démantelé une affaire de blanchiment d'argent impliquant près de 170 millions de yuans en USDT, tirant une nouvelle fois la sonnette d'alarme : l'utilisation de stablecoins pour blanchir les fonds de groupes criminels opérant dans les jeux d'argent en ligne et la fraude téléphonique à l'étranger a formé une chaîne industrielle noire et grise hautement spécialisée et dissimulée. Cet article vise à systématiser l'origine et le cadre juridique du blanchiment d'argent, à analyser en profondeur les modes et cas de blanchiment d'argent à l'ère Web3 centrés sur l'USDT, et à explorer les points clés de la défense pénale et les stratégies de prévention des risques associées.

I. Retour aux sources : l'évolution du crime de blanchiment d'argent et les défis du Web3

Le terme « blanchiment d'argent » (Money Laundering) trouve son origine au début du 20e siècle, lorsque la mafia américaine utilisait des laveries à forte circulation de liquidités pour mélanger les revenus illicites avec ceux d'activités légales. Cette métaphore résume parfaitement l'objectif central du blanchiment d'argent :rompre le lien entre les fonds et leur origine illégale, et leur donner une apparence légale.

Le processus de blanchiment d'argent, reconnu internationalement, se divise généralement en trois étapes :

1. Phase de placement :injection des produits du crime dans le système financier ou dans des activités économiques. À l'ère Web3, cela se fait généralement via des échanges OTC (over-the-counter) pour convertir les fonds illicites en USDT ou autres actifs virtuels.
2. Phase de stratification :multiplication des transactions complexes et à plusieurs niveaux pour brouiller l'origine des fonds. C'est à ce stade que la technologie Web3 déploie ses « avantages », notamment les transferts rapides on-chain, l'utilisation de mixers, de ponts inter-chaînes, etc.
3. Phase d'intégration :les fonds blanchis sont réinjectés sous une forme légale dans les mains du bénéficiaire. Par exemple, après avoir monétisé les actifs virtuels à l'étranger, achat de biens immobiliers, d'œuvres NFT ou présentation comme des revenus d'investissement.

Défis spécifiques à l'ère Web3 : l'essor des stablecoins (USDT). Contrairement au bitcoin (BTC) ou à l'ethereum (ETH), les stablecoins comme l'USDT sont adossés à des monnaies fiduciaires (généralement le dollar), ce qui permet d'éviter les fortes fluctuations des cryptomonnaies. Cela en fait un outil idéal pour le stockage de valeur, les transferts massifs et le règlement dans les activités illicites. L'apparition de l'USDT permet aux activités de blanchiment de maintenir la stabilité de la valeur des fonds tout en profitant de la commodité transfrontalière et de la difficulté de traçabilité offertes par la blockchain.

II. Cadre juridique et interprétation judiciaire en Chine : un filet de plus en plus serré

Dans le système pénal chinois, les infractions liées aux produits du crime en actifs virtuels se concentrent principalement sur trois articles de loi. Comprendre leurs différences est crucial pour les acteurs du Web3 :

• Article 191 du Code pénal : crime de blanchiment d'argent

C'est l'infraction centrale. L'élément clé est la spécificité du crime en amont. L'auteur doit avoir « connaissance » que les fonds proviennent de l'une des sept infractions spécifiques suivantes :

Crimes liés à la drogue, crimes d'organisation de type mafieux, crimes terroristes, contrebande, corruption et pots-de-vin, atteintes à l'ordre de gestion financière, fraudes financières.

Évolution clé :l'incrimination de l'« auto-blanchiment ». Depuis l'amendement XI du Code pénal en 2021, les auteurs de l'une des sept infractions ci-dessus qui procèdent ensuite au blanchiment de leurs propres produits du crime (par exemple, convertir des fonds issus de collectes illégales en USDT pour les transférer) commettent également le crime de blanchiment d'argent, avec cumul des peines.

• Article 312 du Code pénal : crime de dissimulation ou de dissimulation des produits du crime (crime de dissimulation)

Lorsque le crime en amont ne relève pas des sept catégories ci-dessus, cette infraction s'applique. En pratique judiciaire, si les fonds proviennent de jeux d'argent en ligne, d'escroqueries ordinaires (hors fraudes financières), de ventes pyramidales, de diffusions pornographiques, etc., même si l'auteur a procédé à des opérations de « blanchiment » telles que la conversion en USDT, il est généralement poursuivi pour crime de dissimulation.C'est actuellement l'infraction la plus courante dans les affaires de transfert de fonds en USDT.

• Article 287-2 du Code pénal : crime d'aide à la criminalité sur les réseaux d'information (crime d'aide)

Dans les activités de « running points » en USDT, si l'auteur n'a qu'une connaissance générale que l'autre partie pourrait commettre une infraction sur Internet, et si les faits sont relativement mineurs (par exemple, faible volume de transactions, « mules » de bas niveau ou prestataires OTC débutants), il peut être poursuivi pour crime d'aide.

• Interprétation judiciaire centrale : détermination de la « connaissance » subjective

Le principal défi pour établir ces infractions réside dans la preuve de la « connaissance subjective » de l'auteur. L'interprétation judiciaire autorise l'inférence de la connaissance subjective à partir de comportements objectifs, ce qui a un impact profond sur les affaires impliquant l'USDT :

1. Prix de transaction anormal :par exemple, dans l'affaire du Hunan, achat d'USDT à un prix supérieur de 0,8 yuan au marché. Cette prime évidente par rapport au marché est généralement considérée comme des « frais de service de blanchiment », preuve solide de la « connaissance ».
2. Mode de transaction anormal :utilisation fréquente de messageries cryptées étrangères (comme Telegram), demande d'utiliser de nouvelles adresses ou des adresses de portefeuille non contrôlées par l'utilisateur, refus de vérification KYC.
3. Origine des fonds anormale :origine des fonds complexe, dispersée, ou flux rapide sans arrêt.

III. Modes de blanchiment d'argent à l'ère Web3 et rôle central de l'USDT

Les activités de blanchiment d'argent dans le Web3 sont souvent une combinaison de méthodes traditionnelles et de technologies émergentes, l'USDT y jouant un rôle clé.

• Rôle central de l'USDT : pourquoi est-il le premier choix pour le blanchiment ?

Parmi les nombreuses cryptomonnaies, l'USDT (Tether) est devenu le média privilégié pour le blanchiment d'argent pour les raisons suivantes :

1. Stabilité de la valeur (avantage clé) : adossé au dollar, très faible volatilité. Le processus de blanchiment prend du temps, les criminels ne veulent pas que la valeur des fonds diminue en raison d'une chute du cours. L'USDT offre un outil parfait de préservation de la valeur.
2. Grande liquidité et acceptation généralisée : l'USDT est le stablecoin le plus échangé au monde, accepté sur tous types de plateformes, OTC, dark web, sites de jeux illégaux, avec une capacité de conversion très élevée, véritable « dollar numérique ».
3. Facilité transfrontalière et faible coût : comparé aux virements internationaux traditionnels ou aux réseaux souterrains, le transfert d'USDT via la blockchain est rapide, peu coûteux, sans contrainte d'horaires ou de frontières bancaires.
4. Déploiement multi-chaînes et prolifération du TRC20 : l'USDT est émis sur plusieurs blockchains. En particulier, l'USDT sur la chaîne Tron (TRC20-USDT), très apprécié des blanchisseurs pour ses frais minimes et son efficacité.

• Transactions OTC et plateformes de « running points » : principaux canaux de blanchiment via USDT

Les transactions OTC (over-the-counter), en particulier les groupes dits « U merchants », sont le principal canal d'échange entre monnaie fiduciaire et USDT, et une zone à haut risque pour le blanchiment. Les groupes criminels construisent des plateformes de « running points », utilisant de nombreux comptes dispersés pour convertir rapidement les produits du crime en USDT.

Analyse approfondie de cas : affaire de blanchiment d'argent USDT de 170 millions de yuans dans le Hunan

Cette affaire illustre clairement la chaîne de blanchiment d'argent transfrontalier utilisant l'USDT, typique de la combinaison entre « running points » traditionnels et cryptomonnaies :

Crime en amont : groupes de jeux d'argent en ligne et de fraude téléphonique à l'étranger (« bailleurs »).

Canal de blanchiment (modèle à quatre niveaux) :

Premier niveau (placement) :les fonds illicites sont versés sur des « comptes de prête-nom » nationaux.

Deuxième niveau (début de la stratification) :les « équipes de running points » divisent et transfèrent rapidement les fonds sur des cartes secondaires.

Troisième niveau (séparation physique) :les « coursiers » retirent l'argent liquide la nuit. L'objectif est de couper toute traçabilité dans le système bancaire en ligne.

Quatrième niveau (conversion et intégration) :les « mules » remettent l'argent liquide à des réseaux souterrains ou à de grands commerçants OTC. C'est l'étape clé : le commerçant OTC reçoit l'argent liquide et libère immédiatement l'équivalent en USDT sur le portefeuille désigné du « bailleur » à l'étranger. Ainsi, les fonds illicites en RMB sont convertis en actifs numériques à l'étranger.

Dans cette affaire, le groupe achetait l'USDT à un prix supérieur de 0,8 yuan au marché, cette prime significative reflète la « prime de risque » du service de blanchiment, et constitue une preuve importante de leur intention criminelle.

• Modes spécifiques de blanchiment dérivés de l'USDT

1. Modèle « agent de change » : très courant sur les plateformes de jeux d'argent transfrontaliers ou de paiement illégal. La plateforme s'appuie sur des agents spécialisés pour gérer les entrées et sorties de fonds. L'agent reçoit la monnaie fiduciaire de l'utilisateur (souvent issue de fonds noirs ou gris), la convertit en USDT pour la plateforme ; il aide aussi la plateforme à reconvertir les USDT en monnaie fiduciaire.

2. Combinaison USDT et réseaux souterrains (compensation numérique) : les réseaux souterrains traditionnels accélèrent leur « numérisation ». Ils utilisent directement l'USDT comme outil de règlement transfrontalier. Les clients nationaux remettent le RMB au réseau, qui paie directement l'USDT à l'adresse désignée à l'étranger, et inversement, assurant l'isolation physique et le transfert transfrontalier des fonds.

1. Utilisation du « slow top-up » pour blanchir : comme mentionné dans les documents, certaines plateformes offrent des « bonus de recharge » (par exemple, payer 80 pour obtenir 100 de crédit téléphonique), les fonds légaux de l'utilisateur sont remis à un intermédiaire de blanchiment, qui utilise des fonds illicites pour recharger l'utilisateur. L'utilisateur devient, sans le savoir, un maillon de la chaîne de blanchiment.
2. Variante USDT du blanchiment basé sur le commerce (TBML) : les criminels simulent des contrats de commerce international, utilisent l'USDT pour payer les marchandises, transférant ainsi les fonds à l'étranger.

• Canaux émergents de blanchiment

1. DeFi et ponts inter-chaînes : utilisation des pools de liquidité des protocoles DeFi pour convertir rapidement les actifs ; utilisation de ponts inter-chaînes pour transférer l'USDT entre différentes blockchains, augmentant la difficulté de traçabilité.
2. Mixers et cryptomonnaies anonymes : utilisation de mixers pour brouiller les historiques de transactions, ou conversion de l'USDT en cryptomonnaies anonymes (comme Monero) pour masquer les informations de transaction.

3. Blanchiment via NFT : manipulation des prix par auto-achat/vente, ou transfert de fonds via l'achat à prix élevé de NFT de faible valeur.

IV. Stratégies de défense pénale pour le blanchiment d'argent Web3

Pour les professionnels accusés de blanchiment d'argent ou de crimes connexes via l'USDT, la défense pénale doit se concentrer sur la rupture de la chaîne de preuves de l'accusation, notamment sur l'intention subjective et les preuves techniques.

• Champ de bataille central : contester la « connaissance subjective »

Compte tenu des spécificités des transactions USDT, la stratégie de défense doit prouver que l'accusé ignorait l'origine illicite des fonds et que son comportement relevait de la logique commerciale normale OTC.

1. Argumentation sur le comportement commercial raisonnable :

Explication des fluctuations de prix : en réponse à l'accusation d'« achat d'USDT à prix élevé/vente à prix bas », il convient de fournir des preuves sur l'offre et la demande du marché à ce moment-là, la prime de liquidité ou la justification de services spécifiques (prime de risque pour les transactions en espèces importantes), afin de réfuter la logique de l'accusation assimilant la différence de prix à des « frais de blanchiment ».

Normalisation des modes de transaction : prouver que l'utilisation de logiciels cryptés et la fréquence des transactions sont la norme dans l'industrie OTC, et non une tentative délibérée d'échapper à la régulation.

1. Preuve de diligence raisonnable (défense KYC) : fournir la preuve que le client a effectué un KYC raisonnable avant la transaction (par exemple, exigence de vérification d'identité, relevés bancaires, signature d'une déclaration d'origine légale des fonds), prouvant qu'il a fait preuve de diligence et excluant la « volonté de fermer les yeux ».
2. Défense sur la connaissance technique : évaluer le niveau de connaissance technique de l'accusé, argumenter sur sa capacité à identifier des méthodes de blanchiment complexes ou sur la difficulté à vérifier la nature des fonds en raison d'une asymétrie d'information.

• Stratégie de distinction des infractions : blanchiment d'argent vs dissimulation/aide

Étant donné que le blanchiment d'argent (art. 191) est généralement plus sévèrement puni que la dissimulation (art. 312) et l'aide (art. 287-2), la distinction des infractions est cruciale.

1. Contester la qualification du crime en amont : si l'accusation ne peut prouver que le crime en amont relève des sept crimes graves prévus par la loi, ou que l'auteur savait qu'il s'agissait de ces crimes, il faut plaider pour une requalification en dissimulation.
2. Réduire le niveau d'intention criminelle et le rôle dans la chaîne : si l'on peut prouver que le client n'avait qu'une connaissance générale du crime et un rôle mineur dans la chaîne d'échange USDT, il faut plaider pour une qualification d'aide ou de complice.

• Examen et contestation des preuves techniques

Les affaires USDT reposent fortement sur les preuves électroniques, notamment les rapports d'analyse de données on-chain.

1. Légalité et intégrité des preuves : vérifier la conformité de l'extraction et de la fixation des données électroniques, la légalité de l'obtention des clés privées de portefeuille.
2. Scientificité des rapports d'analyse on-chain : faire appel à des experts pour remettre en cause la méthodologie (par exemple, analyse de clustering d'adresses, modèles de scoring de risque) et la certitude des conclusions des rapports tiers utilisés par l'accusation. Porter une attention particulière à l'exactitude de l'analyse des flux USDT sur différentes chaînes (ERC-20, TRC-20, etc.).
3. Identité des fonds et contestation de la « contamination » : l'USDT est hautement fongible. Il faut contester la théorie de la « contamination des fonds » — après de multiples transferts et mélanges, le destinataire final peut-il encore être considéré comme ayant reçu les fonds d'origine, et pouvait-il en avoir connaissance ? C'est un point clé de la défense.

V. Priorité à la conformité : conseils de prévention des risques pour les acteurs Web3

À l'ère de la régulation renforcée, la conformité est la pierre angulaire de la survie des entreprises et particuliers du Web3, en particulier pour ceux qui traitent d'importants volumes d'USDT.

• Prévention des risques pour les particuliers et commerçants OTC (U merchants)

1. Refuser le « running points », protéger ses comptes, ne jamais louer ou prêter sa carte bancaire ou son adresse de portefeuille USDT, pour éviter de devenir un « homme de paille » ou une « mule ».
2. Se méfier des transactions anormales et des pièges du « slow top-up » : éviter les transactions manifestement hors marché. Se méfier des activités de transfert USDT sous couvert de « slow top-up », de fausses commandes, de collecte ou de paiement pour autrui.
3. Appliquer strictement le KYC et le KYT (Know Your Transaction/Token) :

Les U merchants doivent exiger une vérification d'identité stricte de leurs contreparties et demander une justification raisonnable de l'origine des fonds.

Mettre en place des modèles de gestion des risques sur les fonds (par exemple, refuser les virements non nominatifs).

Effectuer un screening préliminaire des adresses USDT reçues (KYT), pour éviter de recevoir des fonds provenant d'adresses à haut risque.

(2) Conformité des projets Web3 et des fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP)

1. Mettre en place un système AML/CFT solide : s'inspirer des normes internationales (comme les recommandations du GAFI), établir des procédures internes de lutte contre le blanchiment adaptées aux risques de l'activité.

2. Renforcer l'utilisation d'outils d'analyse on-chain : utiliser des outils RegTech professionnels pour effectuer un screening en temps réel des adresses des contreparties, identifier les adresses liées au dark web, aux entités sanctionnées, aux mixers, et bloquer les USDT contaminés.

3. Prêter attention à la conformité des données et à la protection de la vie privée : lors de la collecte d'informations clients, respecter strictement la réglementation sur la protection des données. Explorer l'utilisation de technologies renforçant la confidentialité (PETs), telles que l'apprentissage fédéré ou le calcul multipartite sécurisé mentionnés dans les rapports du GAFI, pour effectuer des analyses de risque tout en protégeant la vie privée.

4. Mettre en œuvre la « Travel Rule » : suivre les tendances réglementaires mondiales et s'assurer que les informations sur l'expéditeur et le destinataire sont transmises avec précision lors des transferts d'actifs virtuels.

VI. Conclusion

Le monde Web3 regorge d'innovations et d'opportunités, mais l'utilisation généralisée de l'USDT a également apporté des risques de blanchiment d'argent sans précédent. L'affaire de blanchiment d'argent USDT du Hunan prouve une fois de plus que, quelle que soit l'évolution de la technologie, la détermination et la capacité des autorités de régulation à lutter contre la criminalité liée au blanchiment d'argent ne cessent de se renforcer, et la technologie de traçabilité des données on-chain devient de plus en plus mature.

Pour les acteurs du Web3, comprendre les limites juridiques, établir des systèmes de conformité et éviter les activités financières illégales sont essentiels pour un développement durable. L'innovation n'est pas un crime, mais utiliser l'innovation pour commettre des crimes sera sévèrement puni par la loi. Face aux risques juridiques, il est crucial de faire appel à des avocats maîtrisant à la fois le droit pénal et la technologie, afin de cibler précisément les points clés de la défense et de protéger ses droits légitimes.