Entrée et sortie fluides : comment les passerelles Fiat assurent la continuité du secteur des cryptomonnaies

Bien que de nombreux facteurs expliquent le succès continu des cryptomonnaies après la pandémie, un élément se distingue particulièrement, notamment parce qu'il est crucial pour combler le fossé entre la finance traditionnelle et les actifs numériques : les passerelles de conversion en monnaie fiduciaire. À l'instar d'un pont-levis permettant l'accès à un port et sa sortie, ces passerelles sont indispensables au secteur des cryptomonnaies actuel, facilitant la conversion de devises fiduciaires comme le dollar américain ou l'euro en cryptomonnaies (et inversement) avec une grande simplicité.

Aux débuts du Bitcoin, la conversion était un processus complexe, inévitable en un sens, compte tenu de l'incertitude réglementaire ambiante. Des limitations techniques freinaient également son développement, et les principaux fournisseurs de services de paiement et les banques considéraient les cryptomonnaies comme une mode passagère. Heureusement, cette époque est révolue : aujourd'hui, grâce à une réglementation claire, des technologies plus performantes et une large adoption des cryptomonnaies par les particuliers comme par les investisseurs institutionnels, les conversions sont plus simples que jamais.

L'évolution de l'accès sans faille

De nos jours, l'achat d'actifs numériques ou leur « revente » ne provoque plus les mêmes complications qu'auparavant. En effet, de nombreuses Web3 Les plateformes, notamment les portefeuilles électroniques et les plateformes d'échange centralisées, permettent aux utilisateurs de connecter leurs comptes bancaires, leurs cartes de débit et leurs applications de paiement. Grâce à ces infrastructures intégrées, se connecter et se déconnecter est aussi simple que de franchir une porte ouverte.

Les entreprises ont également profité de cette évolution. L'année dernière, la plateforme d'échange Coinbase, basée à San Francisco, a été créée. déployé L'intégration d'Apple Pay pour tous les achats de monnaie fiduciaire en cryptomonnaie sur Coinbase Onramp, un outil destiné aux entreprises souhaitant accepter les paiements en cryptomonnaie, est désormais possible. L'opération ne prend que quelques secondes et permet à plus de 60 millions d'utilisateurs d'Apple Pay aux États-Unis d'accéder à ce service.

Les modalités de sortie se sont également améliorées : fini le temps d’attendre des jours pour encaisser ses gains ou de négocier des ventes avec des acheteurs sur des plateformes de pair à pair. Avec le géant des paiements MasterCard Grâce à Mastercard, les utilisateurs peuvent effectuer des transactions en stablecoins et en cryptomonnaies auprès de plus de 150 millions de commerçants à travers le monde. Ceci est rendu possible par le réseau de partenariats et l'infrastructure de Mastercard, qui convertit les cryptomonnaies en monnaie fiduciaire au moment du paiement.

Il y a ensuite Western Union, dont les clients, en points de vente et en ligne, dépassent les 150 millions. Cette société de transfert d'argent est sur le point de lancer son propre stablecoin, l'USDPT, et s'associe à des portefeuilles numériques pour « offrir aux clients un accès simplifié aux solutions de conversion d'actifs numériques en espèces ».

Bien que les passerelles vers les monnaies fiduciaires soient devenues courantes, toutes les plateformes crypto-natives ne les proposent pas. Lingling Jiang, associée chez un teneur de marché crypto. Laboratoires DWF Elle soutient que, sans accès aux monnaies fiduciaires, les écosystèmes crypto deviennent des systèmes fermés. Elle prévient que, malgré la poursuite de l'innovation au sein de ces réseaux, leur impact concret restera limité. Pour que la crypto fonctionne comme un système financier, il est nécessaire que les utilisateurs puissent effectuer des transactions en monnaies locales. Les passerelles vers les monnaies fiduciaires, explique-t-elle, ne sont pas de simples outils d'initiation : elles constituent le lien fonctionnel entre les actifs numériques et les opérations financières quotidiennes.

Il subsiste également une grande disparité entre les plateformes d'échange. Si les principales plateformes offrent une liquidité importante, elles appliquent aussi des spreads. De plus, certaines plateformes présentent un risque de conservation des fonds, exposant ainsi les utilisateurs à une violation de données. Bien que les solutions soient globalement assez rapides, les utilisateurs devraient examiner attentivement les avantages et les inconvénients avant de choisir la plateforme qui leur convient le mieux.

L'impact sur l'adoption

Les passerelles vers les cryptomonnaies, qu'elles initient les utilisateurs ou les en dissuadent, ont considérablement dynamisé le secteur en le rendant plus attractif pour les utilisateurs occasionnels. En effet, si l'achat de BTC ou d'ETH est aussi simple que leur conversion en monnaie fiduciaire, l'univers crypto devient beaucoup moins intimidant. 

Les commerçants qui acceptent les paiements numériques peuvent ainsi accéder à un nouveau marché sans s'exposer au risque de volatilité (puisque leur paiement est converti en monnaie fiduciaire en temps réel). Tout le monde y gagne.

Naturellement, le dollar américain (USD) domine Le marché des plateformes d'échange de monnaies fiduciaires : premier marché mondial pour l'acquisition de devises fiduciaires, son volume total de 2 400 milliards de dollars est près de quatre fois supérieur à celui du deuxième pays le plus important. À l'inverse, le Bitcoin (BTC), actif numérique le plus performant, et l'USDT, stablecoin leader, figurent parmi les cryptomonnaies les plus susceptibles d'être acquises. Fait remarquable, le Bitcoin à lui seul représente plus de 1 200 milliards de dollars d'entrées de devises fiduciaires.

Un pont vers l'utilisation de masse

Autrefois perçues comme des points de blocage, les passerelles d'entrée et de sortie sont devenues des portes d'entrée vers un marché de la blockchain en pleine effervescence. La course est lancée : les portefeuilles s'efforcent d'intégrer davantage de moyens de paiement, les applications de répondre aux besoins des utilisateurs préférant les cryptomonnaies aux monnaies fiduciaires, et les autorités de régulation d'alléger les réglementations. Bien entendu, il incombe également aux développeurs de veiller à ce que ces passerelles soient sécurisées, économiques et conviviales.

La conversion fluide des actifs numériques en monnaie fiduciaire en monnaie courante aura des répercussions considérables : commerce électronique, événements en direct, transferts de fonds, paie, transactions interentreprises. Si la monnaie fiduciaire et les cryptomonnaies étaient autrefois des rivales acharnées, leur interaction n’est plus source de controverses. Et c’est tant mieux.