6 pangunahing bangko ay tumataya sa crypto gamit ang programmable deposits upang tuluyang mabawasan ang panlilinlang

Ang mga bangko sa UK ay lumapit ng isang hakbang sa paggawa ng tokenised sterling deposits bilang bahagi ng araw-araw na mga pagbabayad, habang sinimulan ng industry body na UK Finance ang isang live pilot na tatakbo hanggang kalagitnaan ng 2026.

Ang napiling grupo, ang London-based na Quant, ang maghahatid ng programmable money infrastructure. Kabilang sa mga kalahok na lenders ang HSBC, Lloyds, NatWest, Barclays, Nationwide, at Santander.

Susubukan ng pilot ang tokenised deposits sa tatlong daloy:

• Mga person-to-person marketplace payments, kung saan ang conditional at escrow-like logic ay maaaring magpababa ng mga scam.
• Remortgaging workflows na nagkokordina ng paglabas ng pondo at identity checks sa pagitan ng mga conveyancer at lenders.
• Wholesale asset settlement gamit ang instant delivery-versus-payment na nagsi-synchronize ng cash at securities.

Ang naunang trabaho sa ilalim ng UK Regulated Liability Network ay nagpakita ng legal na DvP na may automated synchronisation ng tokenised deposits, tokenised assets, at wholesale central bank money.

Programmable money

Ang pagpili ng tokenised deposits ay sumasalamin sa polisiya na panatilihin ang inobasyon sa loob ng banking perimeter. Sinabi ni Bank of England governor Andrew Bailey noong Hulyo na hindi niya nakikita ang pangangailangan para sa bank-issued o third-party stablecoins kumpara sa tokenisation ng deposits, at ang stablecoin regime ng Financial Conduct Authority ay inaasahang matatapos lamang sa katapusan ng 2026.

Natuklasan din ng RLN work ng UK Finance na ang programmability ay maaaring magpababa ng failed payments, magpababa ng fraud, at magpadali ng proseso ng pagbili ng bahay.

Sinasabi ng Quant na magbibigay ito ng programmable money layer para sa live tokenized deposit transactions, na may interoperability sa mga bank ledger at UK payment infrastructure, kabilang ang RTGS/CHAPS, Faster Payments, Open Banking interfaces, at tokenized-deposit platforms.

Kabilang sa stack ng kumpanya ang Overledger, ang interoperability platform nito, at PayScript para sa programmable payment logic, na may mga materyales na naglalarawan kung paano magpapagana ang tokenised deposits ng conditional payments, atomic settlement at cross-network orchestration.

Itinatakda ng RLN documentation ng UK Finance ang cross-ledger design na tinatarget ng pilot, kabilang ang shared-ledger orchestration at foundational capabilities para sa programmability.

Pinakamalinaw na nakikita ang mga epekto sa hinaharap sa fraud economics, settlement costs, at timing ng working-capital. Patuloy na pinangungunahan ng authorized push-payment scams at marketplace fraud ang retail payments fraud sa UK, at maaaring mag-embed ang programmability ng funds-release conditions at verified counterparties.

Epekto at mekanismo ng pilot

Ipinakita ng pinakabagong taunang fraud data ng UK Finance na patuloy na tumataas ang kabuuang kaso at pagkalugi hanggang 2025, habang binibigyang-diin ang remote-purchase at impersonation typologies.

Sa gastos at throughput, natuklasan ng mga survey sa malalaking bangko na may makabuluhang pagtitipid kapag na-embed na ang programmable money at tokenisation sa payment operations at corporate payables, ayon sa Deloitte.

Ang digitisation track ng sovereign-debt ng UK, kabilang ang pilot digital gilt instrument, ay sumusulong din kasabay nito at makakadagdag sa bank tokenisation kung masusubukan ang settlement finality on-chain.

Mekanismo Ano ang nagbabago sa tokenised deposits Halimbawa ng saklaw, susunod na 12–24 buwan

Marketplace P2P payments	Ang conditional release at escrow-like logic ay nagpapababa ng tagumpay ng scam sa pamamagitan ng pagkontrol sa availability ng pondo	5–15% na pagbawas sa APP scam losses sa mga daloy na gumagamit ng conditional release
Corporate payments ops	Ang embedded rules para sa cash application, invoice checks at cut-off scheduling ay nagpapababa ng exceptions at reconciliation work	5–10% na mas mababang internal processing cost bawat transaksyon sa malakihang operasyon
Remortgaging completion	Ang synchronised funds at title updates ay nagpapabawas ng idle time at nagpapababa ng exposure sa conveyancing fraud	Ilang oras hanggang sub-day completion para sa funds movements sa controlled pilots
Wholesale DvP settlement	Atomic settlement para sa cash at tokenised securities, shared liquidity management	T+0 sa pilot environments, na may staged liquidity controls
Policy at standards context	Ang national roadmap para sa next-gen payments at digital markets ay sumusuporta sa mga bank-led digital money experiments	Regulatory deliverables na naka-mapa sa 2025–26 work program

Ang pagpapatupad ay nakasalalay sa interoperability sa pagitan ng mga ledger at scheme, na siyang layunin ng pilot na subukan. Inilalarawan ng RLN work ng UK Finance ang isang multi-issuer platform at orchestration layer na nakikipag-ugnayan sa iba't ibang anyo ng pera at umiiral na rails.

Sinabi ng head ng global payments solutions ng HSBC na ang pinakamalakas na demand ng kliyente ay nasa cross-border applications, kahit na ang unang mga pagsubok ay domestic, at binanggit na ang bank-to-bank interoperability ay limitado pa sa ngayon.

Ang gawaing ito ay akma rin sa policy program ng UK. Itinatakda ng National Payments Vision ang direksyon para sa isang trusted, next-generation payments ecosystem na may malinaw na regulatory framework at matatag na infrastructure.

Sa capital-markets rails, naghahanda ang gobyerno at DMO ng isang pilot digital gilt instrument, na susubok ng on-chain issuance at settlement sa loob ng Digital Securities Sandbox. Sa antas ng Europa, kinumpirma ng ECB’s July 2025 progress report ang patuloy na trabaho sa conditional payments at scheme rulebooks, na mahalaga kung maghahangad ang mga bangko ng settlement sa central bank money para sa retail use cases sa hinaharap.

Kung mapapatunayan ng GBTD pilot ang shared programmability sa retail at wholesale flows, magsisimula ang production rollouts kung saan ang programmable conditions at synchronised settlement ay may pinakamalaking halaga: high-risk P2P marketplace flows, mortgage completions, at piling DvP asset settlements. Ang bank-to-bank interoperability at fraud controls ay i-eembed mula sa unang araw.

Ang post na 6 major banks bet on crypto with programmable deposits to finally shrink fraud ay unang lumabas sa CryptoSlate.