Banco nacionalmente autorizado SoFi lança negociação de criptomoedas para consumidores

A empresa de fintech SoFi Technologies, o maior credor online dos Estados Unidos, lançou o SoFi Crypto na terça-feira, afirmando tornar-se o primeiro e único banco com licença nacional a oferecer negociação de criptomoedas aos consumidores.

A empresa apresenta o SoFi Crypto como uma extensão integrada do seu aplicativo existente, permitindo que os membros comprem ativos digitais diretamente das suas contas correntes ou de poupança seguradas pelo FDIC, sem necessidade de transferir fundos para outros locais. Os utilizadores podem gerir criptomoedas juntamente com as suas operações bancárias, empréstimos e investimentos habituais, enquanto a educação dentro da aplicação e orientações passo a passo visam tornar as criptomoedas mais acessíveis para compradores de primeira viagem, afirmou a SoFi num comunicado.

É importante notar que as criptomoedas e outros ativos digitais não são segurados pelo FDIC nem têm garantia bancária. No entanto, a nova oferta permitirá aos utilizadores comprar, vender e manter "dezenas" de criptomoedas, incluindo Bitcoin (BTC), Ethereum (ETH) e Solana (SOL), de acordo com a empresa.

A SoFi já tinha oferecido negociação de criptomoedas através de uma parceria com a Coinbase em 2019, que foi posteriormente suspensa em 2023. Este novo lançamento, inicialmente anunciado em julho, representa a primeira oferta de criptomoedas integrada diretamente pela SoFi desde que obteve a licença nacional de banco.

"Uma das restrições que tivemos nos últimos dois anos foi em relação às criptomoedas, a capacidade de comprar, vender e manter cripto," explicou o CEO da SoFi, Anthony Noto, no programa Squawk Box da CNBC. "Não nos era permitido fazer isso como banco. Não era permitido. Mas em março deste ano, o OCC emitiu uma carta interpretativa permitindo agora que bancos, como a SoFi, ofereçam criptomoedas."

No entanto, o CEO da SoFi não acredita que grandes bancos como JPMorgan, Wells Fargo e Bank of America seguirão o mesmo caminho, argumentando que lhes falta o modelo totalmente digital de "balcão único" da SoFi, não são construídos em torno de atividades de movimentação de dinheiro centradas no membro e não possuem a arquitetura tecnológica necessária para integrar criptomoedas de forma fluida nos seus ecossistemas financeiros mais amplos.

Em relação à sua própria atividade em criptomoedas, Noto disse a Andrew Ross Sorkin que cerca de 3% dos seus ativos investíveis estão em criptomoedas, principalmente em bitcoin. "De forma geral, acreditamos que blockchain e criptomoedas são um super ciclo, um super ciclo tecnológico tal como a IA, e será predominante em todo o sistema financeiro," afirmou.

O SoFi Crypto está a ser lançado em fases a partir de terça-feira, com o acesso a expandir-se para mais membros nas próximas semanas.

Preferências dos consumidores

A SoFi afirma que 60% dos seus membros atuais que possuem criptomoedas prefeririam comprar, vender e manter os seus ativos com um banco licenciado em vez da sua principal exchange de criptomoedas, citando o seu nível institucional de segurança e padrões de conformidade.

O lançamento faz também parte do esforço mais amplo da SoFi para integrar a tecnologia blockchain nos seus produtos, incluindo remessas globais habilitadas por cripto através da Lightning Network e planos para uma stablecoin do dólar americano em 2026. Além disso, a empresa planeia integrar criptomoedas nos seus serviços de empréstimos e infraestrutura para permitir empréstimos mais baratos, pagamentos mais rápidos e novas funcionalidades financeiras.

"Hoje marca um momento crucial em que a banca encontra as criptomoedas numa só aplicação, numa plataforma de confiança, impulsionada pela nossa missão principal de ajudar os nossos membros a gerir melhor o seu dinheiro," disse Noto no comunicado. "Acredito que a tecnologia blockchain mudará fundamentalmente todas as formas de fazer finanças em todo o mundo, tornando a movimentação de dinheiro mais rápida, barata e segura, ao mesmo tempo que abre novas formas para as pessoas pedirem empréstimos, investirem, gastarem e pouparem melhor."

Atualizado com comentários adicionais de Noto.